不看聯徵貸款也能輕鬆申請?融資公司不上聯徵的優勢報你知!

在尋求資金的過程中,有時候可能會遇到不同的貸款需求,而聯徵信用報告通常是銀行評估個人信用的重要參考依據。然而,若您選擇與融資公司合作,有些融資公司可能不會強制要求聯徵報告,而是會根據其他條件進行評估。本文將深入探討不看聯徵貸款的申請過程,以及在與融資公司合作時是否會受到聯徵的影響。

一、聯徵是什麼?為何申請貸款都要上聯徵?

「聯徵信用報告」是個人或企業歷年與所有銀行的信用交易記錄,包括貸款、保證債務、信用卡等。由「聯合徵信中心」機構蒐集、管理,銀行透過此報告了解客戶債務和還款情況,影響貸款過件率、額度和利率。

聯徵記錄會留存1年,貸款審核時會成為主要參考因素之一,銀行根據詳盡報告評估信用風險和還款能力,提前判斷回收機率,影響是否核准貸款。

二、有不看聯徵貸款也能申請的管道嗎?

金融交易一般都在信用報告中記錄,但若不希望借款被記錄,可考慮非聯徵中心會員的民間貸款公司。另一選擇是向聯徵中心會員的上市融資公司申請,提供信用資料或委託公司查詢信用報告。

融資公司是提供各種融資服務的法人機構,較為安全可靠。提供信用報告可使交易不納入聯徵,不計算負債比例,可能獲得更高貸款額度。應謹慎選擇融資公司,以避免潛在風險和高利率。

融資公司與銀行、民間借貸的比較表
融資貸款管道好事貸銀行民間
組織規模好事貸好事貸個人、公司
資金來源自有資金、發行債券或票券及銀行借貸銀行定期存款戶之存款自有資金
主要業務中小企業資融、汽機車融資、不動產融資消費性貸款、不動產貸款、商業貸款典當借款、客支票貼現、汽機車借款、房屋土地借款
貸款利率中等極高
貸款額度極高
過件率極高
報送聯徵

三、融資公司不看聯徵?評估信用的三條件?

融資公司通常不像銀行一樣強調聯徵紀錄,而是主要基於以下三個條件來評估信用風險:

1.收入穩定性

融資公司可能更關注個人的收入穩定性,以確保借款人具備良好的還款能力。不論是哪一種職業,只要能提供穩定收入的證明,包括自由業、外送員或領取現金的工作者,都有相對較高的機車貸款過件率。即便是軍公教或上市櫃公司員工,也可能獲得更大的核貸機會和更高的額度。

2.信用歷史

儘管不看聯徵,但公司可能仍會考慮信用歷史中的其他因素,如信用卡還款紀錄。雖然融資公司不強調聯徵紀錄,但它可能會要求提供信用卡使用紀錄,並從信用卡種類、持有時間、持有張數、還款紀錄、帳款額度等方面,初步評估借款人的負債比例和負擔機車貸款的能力。

3.擔保品或抵押

有些融資公司可能要求提供擔保品或抵押物,以降低風險。以機車貸款為例,雖然不查閱聯徵紀錄,對機車車齡、廠牌、排氣等條件並無太大限制。然而,最基本的申請條件是機車必須能夠正常行駛。

雖然不會查閱聯徵紀錄,但融資公司對於「信用良好」或「信用瑕疵」的定義,主要考慮上述這三個方面。也正因如此,即使申請人因信用瑕疵或是無法提供薪轉證明而遭銀行婉拒,也能申請融資公司的抵押貸款,過件率通常很高。

四、不看聯徵貸款會有哪些可能的風險?

跟銀行申辦信用卡或貸款時,銀行都會調閱聯徵紀錄,而融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄,但通常只是當參考資料用,因此即使信用不佳被銀行婉拒,還是有機會申請融資公司抵押貸款。

1.不看聯徵貸款的缺點

不看聯徵貸款的缺點如下:

  1. 較高利率
    由於缺乏聯徵的參考,貸款可能附帶較高的利率,相對於銀行可能提供的更有競爭力的利率。
  2. 不透明條件
    一些民間管道可能未提供清晰的貸款條件,存在隱藏的費用和條款,增加借款者的不確定性。
  3. 更短的還款期限
    融資公司可能要求較短的還款期限,這可能增加還款的壓力,與銀行提供的較長還款期限相比,更容易影響借款人的還款計劃。

2.民間貸款可能的潛在風險

除此之外,民間貸款審核門檻低,相對應的也帶有一些潛在風險:

  1. 民間貸款計息方式
    不同的民間貸款管道有不同的計息方式,有些可能利用月利率來混淆借款人,需特別注意實際年利率是否符合法定標準。
  2. 民間貸款收費項目
    民間貸款可能會在未正式申請前收取各種費用,例如開辦費、手續費等,借款人應提高警覺。
  3. 民間貸款合約內容
    簽署合約前,需仔細確認貸款條件、還款方式、違約條款等內容,以確保與協商時相符,避免不合理的罰則和隱藏費用。

總體而言,民間貸款審核寬鬆但風險較高,因此,建議找與銀行同等規模,申請條件也昭示地清楚明白的大型融資公司。既有銀行的安全可靠,也有民間的彈性好借。

五、如何向融資公司申請貸款?

申請人可以透過以下步驟向融資公司申請貸款:

  1. 選擇融資公司: 比較不同融資公司的條件、利率和評價,選擇適合的公司。
  2. 提供個人資訊: 提供所需的個人資訊,包括收入證明、身份證明等。
  3. 評估貸款條件: 確認貸款條件,包括利率、還款期限等。
  4. 提交申請: 填寫並提交貸款申請表。
  5. 等待審批: 等待融資公司的審批,可能需要提供額外文件。
  6. 簽署合約: 審批通過後,簽署貸款合約,確保理解

儘管聯徵信用報告對於銀行貸款申請至關重要,但在尋求融資公司貸款時,或許有更靈活的選擇。這些融資公司可能更加注重其他方面的條件,如收入穩定性和擔保品價值。

即便不看聯徵,仍應謹慎評估貸款條件,以確保自身財務安全。在購房過程中,了解不同的貸款選擇並選擇適合自己的方案,將有助於順利實現房屋置業的目標。