不看聯徵貸款也能輕鬆申請？融資公司不上聯徵的優勢報你知！

一、聯徵是什麼？為何申請貸款都要上聯徵？

「聯徵信用報告」是個人或企業歷年與所有銀行的信用交易記錄，包括貸款、保證債務、信用卡等。由「聯合徵信中心」機構蒐集、管理，銀行透過此報告了解客戶債務和還款情況，影響貸款過件率、額度和利率。

聯徵記錄會留存1年，貸款審核時會成為主要參考因素之一，銀行根據詳盡報告評估信用風險和還款能力，提前判斷回收機率，影響是否核准貸款。

二、有不看聯徵貸款也能申請的管道嗎？

金融交易一般都在信用報告中記錄，但若不希望借款被記錄，可考慮非聯徵中心會員的民間貸款公司。另一選擇是向聯徵中心會員的上市融資公司申請，提供信用資料或委託公司查詢信用報告。

融資公司是提供各種融資服務的法人機構，較為安全可靠。提供信用報告可使交易不納入聯徵，不計算負債比例，可能獲得更高貸款額度。應謹慎選擇融資公司，以避免潛在風險和高利率。

三、融資公司不看聯徵？評估信用的三條件？

融資公司通常不像銀行一樣強調聯徵紀錄，而是主要基於以下三個條件來評估信用風險：

1.收入穩定性

融資公司可能更關注個人的收入穩定性，以確保借款人具備良好的還款能力。不論是哪一種職業，只要能提供穩定收入的證明，包括自由業、外送員或領取現金的工作者，都有相對較高的機車貸款過件率。即便是軍公教或上市櫃公司員工，也可能獲得更大的核貸機會和更高的額度。

2.信用歷史

儘管不看聯徵，但公司可能仍會考慮信用歷史中的其他因素，如信用卡還款紀錄。雖然融資公司不強調聯徵紀錄，但它可能會要求提供信用卡使用紀錄，並從信用卡種類、持有時間、持有張數、還款紀錄、帳款額度等方面，初步評估借款人的負債比例和負擔機車貸款的能力。

3.擔保品或抵押

有些融資公司可能要求提供擔保品或抵押物，以降低風險。以機車貸款為例，雖然不查閱聯徵紀錄，對機車車齡、廠牌、排氣等條件並無太大限制。然而，最基本的申請條件是機車必須能夠正常行駛。

雖然不會查閱聯徵紀錄，但融資公司對於「信用良好」或「信用瑕疵」的定義，主要考慮上述這三個方面。也正因如此，即使申請人因信用瑕疵或是無法提供薪轉證明而遭銀行婉拒，也能申請融資公司的抵押貸款，過件率通常很高。

四、不看聯徵貸款會有哪些可能的風險？

跟銀行申辦信用卡或貸款時，銀行都會調閱聯徵紀錄，而融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄，但通常只是當參考資料用，因此即使信用不佳被銀行婉拒，還是有機會申請融資公司抵押貸款。

1.不看聯徵貸款的缺點

不看聯徵貸款的缺點如下：

1. 較高利率
   由於缺乏聯徵的參考，貸款可能附帶較高的利率，相對於銀行可能提供的更有競爭力的利率。
2. 不透明條件
   一些民間管道可能未提供清晰的貸款條件，存在隱藏的費用和條款，增加借款者的不確定性。
3. 更短的還款期限
   融資公司可能要求較短的還款期限，這可能增加還款的壓力，與銀行提供的較長還款期限相比，更容易影響借款人的還款計劃。

2.民間貸款可能的潛在風險

除此之外，民間貸款審核門檻低，相對應的也帶有一些潛在風險：

1. 民間貸款計息方式
   不同的民間貸款管道有不同的計息方式，有些可能利用月利率來混淆借款人，需特別注意實際年利率是否符合法定標準。
2. 民間貸款收費項目
   民間貸款可能會在未正式申請前收取各種費用，例如開辦費、手續費等，借款人應提高警覺。
3. 民間貸款合約內容
   簽署合約前，需仔細確認貸款條件、還款方式、違約條款等內容，以確保與協商時相符，避免不合理的罰則和隱藏費用。

總體而言，民間貸款審核寬鬆但風險較高，因此，建議找與銀行同等規模，申請條件也昭示地清楚明白的大型融資公司。既有銀行的安全可靠，也有民間的彈性好借。

五、如何向融資公司申請貸款？

申請人可以透過以下步驟向融資公司申請貸款：

1. 選擇融資公司： 比較不同融資公司的條件、利率和評價，選擇適合的公司。
2. 提供個人資訊： 提供所需的個人資訊，包括收入證明、身份證明等。
3. 評估貸款條件： 確認貸款條件，包括利率、還款期限等。
4. 提交申請： 填寫並提交貸款申請表。
5. 等待審批： 等待融資公司的審批，可能需要提供額外文件。
6. 簽署合約： 審批通過後，簽署貸款合約，確保理解

儘管聯徵信用報告對於銀行貸款申請至關重要，但在尋求融資公司貸款時，或許有更靈活的選擇。這些融資公司可能更加注重其他方面的條件，如收入穩定性和擔保品價值。

即便不看聯徵，仍應謹慎評估貸款條件，以確保自身財務安全。在購房過程中，了解不同的貸款選擇並選擇適合自己的方案，將有助於順利實現房屋置業的目標。