信用卡預借現金是一種方便的財務工具，但對許多人來說，它可能充滿了疑問。本文將深入探討信用卡預借現金的各個層面，包括如何申請、相關條件、利息和手續費的計算方式，以及它可能對信用帶來的影響。我們還將比較信用卡預借現金與信用貸款之間的不同，幫助您更好地理解這一財務工具。
一、預借現金是什麼？
預借現金是一種快速且便利的方式，將信用卡可用額度轉換為現金，供持卡人臨時使用。持卡人可以提領現金，然後在信用卡帳單到期時償還。這種服務通常需要支付預借金額的手續費，但不同於一般信用貸款，無需經過嚴格的審查流程。需注意額度、手續費、利息和償還方式等相關事項。
二、預借現金會影響信用嗎？
1.預借現金這樣用不會影響信用！
預借現金對信用分數的影響取決於申請和繳款兩個層面：
申請：
- 申請預借現金會在信用報告上留下申請紀錄。
- 過度頻繁的預借現金申請可能對信用分數有負面影響。
繳款：
- 全額繳清不會影響信用分數。
- 若部分繳款並啟動循環利息，可能會對信用分數有不利影響。
- 頻繁使用預借現金功能，未繳清餘額，可能導致信用分數下降。
- 維持良好的繳款習慣有助於保持信用分數。
信用分數下降到一定程度後，申請貸款或信用卡可能變得困難，因此建議儘量全額繳清預借現金，有助於保持信用。
2.預借現金什麼時候適合使用？
適合臨時應急時使用，尤其是在國外遇到信用卡無法刷或是現金不夠用的困境時，信用卡預借現金可以是一個短期週轉的考慮選項。只要避免「過於頻繁使用」與「無法全額繳清、會動用到循環利息」這兩個扣分項目，預借現金是一個很方便可以獲得現金的金融工具。
三、預借現金與信用卡的差異比較
預借現金和信用貸款在多個方面有所不同：
1.申請手續
預借現金的申請手續通常相對簡單，一般只需要使用信用卡進行預借即可。信用貸款則需要填寫較繁複的申請表格，提供薪資、財力證明或擔保品等相關文件。
2.借款額度
預借現金的可借款額度通常較低，受限於信用卡的信用額度。信用貸款則可以獲得較大額度的貸款，視乎個人的信用狀況和財力狀況。
3.還款期限
預借現金的還款期限通常較短，可能在一個月左右。信用貸款則可以設定較長的還款期限，可以是幾個月或幾年。
4.利率
預借現金的利率通常較高，特別是如果逾期還款的話，可能會適用較高的信用卡循環利率。信用貸款則通常擁有較低的利率，尤其是如果個人信用狀況良好的話。
5.違約條款
預借現金則可能在逾期情況下直接適用較高的信用卡循環利率。信用貸款通常會約定明確的每期還款金額，並提供寬限條件和違約條款。
總的來說，如果你需要在短時間內獲得小額現金，預計能在一個月內還清，預借現金可能是一個選擇。如果需要較大額度的貸款，希望有較長的還款期限，並能夠獲得較低的利率，則一般的信用貸款可能更適合你的需求。不論哪種選擇，都應謹慎評估財務狀況和還款能力。
四、預借現金也可以分期？
1.預借現金單筆與分期差異
預借現金可分為「單筆預借現金」和「分期預借現金」兩種，主要區別在計息和還款方式：
- 單筆預借現金： 借款金額、利息和手續費列入下期信用卡帳單，全額繳清不產生利息，未清償則按信用卡利率產生循環利息。
- 分期預借現金： 將借款的本金、總利息和手續費分攤至每期信用卡帳單的最低應繳金額，逾期或未繳會產生違約金和延遲利息。
2.預借現金分期與單筆比較
- 列帳方式
- 分期預借現金： 您可以選擇分期方式，將預借的現金金額分散到6至30期中，每期平均計算入最低應繳金額。
- 單筆預借現金： 您的預借金額會完全列入下一期的信用卡帳單中，計入當期的總應繳金額。
- 繳款方式
- 分期預借現金： 每期您需要全額繳清分期預借的金額，否則可能會產生違約金和額外利息。
- 單筆預借現金： 您可以選擇只支付最低應繳金額，但未支付的餘額將會計入循環利息，並可能產生額外的利息費用。
- 優缺點
- 分期預借現金： 優點是這種方式允許您分次繳款，每期的負擔相對輕鬆，有助於財務規劃。缺點則為可能存在提前清償的限制，需要仔細了解合同條款。
- 單筆預借現金： 優點是如果您當期支付全額，則不需支付額外的利息費用。缺點為如果只支付最低應繳金額，有可能使您的財務狀況更加惡化，因為未支付的餘額會產生高額利息。
五、預借現金額度、手續費、利息與還款期限
1.預借現金手續費
申請時，銀行會按預借金額收取手續費，通常計算方式為預借金額 × 3% + 定額手續費。
2.預借現金額度
預借現金額度通常在信用卡額度的10%~50%之間，有時可達100%，視個人信用及持卡時間而定。提款機通常有單筆預借現金提領上限，同銀行為3萬元，不同銀行為2萬元。需臨櫃辦理才能領到超過上限的金額。預借現金的額度受信用卡額度和當月消費金額影響，需留意以確保可用額度。
3.預借現金利息與還款期限
預借現金利息與還款期限計算方式，依據全額還款與部分還款有不一樣的算法，說明如下：
- 預借現金全額還款
在繳款截止日前全額繳清，不產生額外利息費用。例如，若預借現金10,000元，手續費為450元，全額還款，則無需支付利息。
- 預借現金部分還款
若未能全額繳款，剩餘未償還部分會啟動循環利息，計算利息的日數為預借現金入帳日至信用卡帳單結帳日之間的天數。舉例：未按時還款6,000元，循環利率15%，則下期帳單需支付138元利息（根據天數計算），加上手續費450元。
儘量全額還款有助於避免循環利息和額外費用的產生。
六、預借現金如何申請？有哪些注意事項？
1.預借現金如何申請？
只要持有有效狀態的信用卡，包括有相應標誌的卡片，都可以使用預借現金服務。銀行如玉山、國泰世華、富邦、台新、中國信託等提供單筆或分期預借現金，申請方式多樣，如臨櫃、網路、電話或ATM。要特別注意的是，除非直接到銀行臨櫃申請，其他方式都需先申請預借現金密碼才能辦理。
2.預借現金的申請流程
- 首先需要先跟發卡銀行索取預借現金的密碼
- 然後確認一下信用卡額度還有多少？預借現金可用額度有多少？
- 找到有貼可預借現金標誌的ATM
- 輸入發卡銀行提供的密碼與要借的金額提領現金即完成
- 記得在收到信用卡帳單時將預借現金繳清，以免動用高利率的循環利息！
QA.預借現金常見問答
Q.分期預借現金和信用貸款有什麼不同？
分期預借現金屬於短期小額週轉，額度不會太高（大多僅信用卡額度的10%），還款週期也比較短。而信用貸款額度最高可到平均月收入的22倍，還款期數也比較長，適合作長期的資金用途規劃。
Q.預借現金分期可以取消嗎？
在正式撥款之前，都可以聯絡銀行取消申請。款項一旦撥入，就不能取消預借現金分期服務，而要與銀行另外洽詢後續的處理方式。但如果是要取消信用卡的這項功能，可以請客服將可借額度調整為零，就能降低盜用風險。
Q.不想使用預借現金，還有其他取得資金的方式嗎？
最好的方法當然是申請銀行小額信貸，利率低、審核也快。但若因個人無擔保負債已超過DBR22倍，無法申請銀行信貸，也可考慮以擔保品抵押方式，向融資公司申請汽機車貸款或二胎房貸。
了解信用卡預借現金的細節是確保您在使用這一工具時能夠謹慎且明智地處理財務的重要一步。無論您是首次考慮預借現金還是已經有經驗，本文提供的資訊都能幫助您更好地理解該選項的利弊，以確保您的財務狀況受到最小的風險。