在臨時需要額外的資金的情況下，被銀行婉拒房屋增貸申請，或者增貸額度無法滿足你的需求？別擔心，二胎房貸是你另一個選擇。這種貸款方式允許你在已有房貸的情況下，再次向銀行或貸款公司申請二順位房屋貸款的方式。本文將一次告訴你二胎房貸的利率、額度到申請條件等相關資訊，幫助你順利完成申請。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸指的是在已經擁有一筆房貸的情況下，向另一家貸款機構申請的第二筆貸款。這筆貸款的順位排在首順位房貸之後，因此風險更高，利率也相對較高。二胎房貸主要用於臨時資金週轉、債務整合、教育支出、房屋裝修、購買汽車等，能夠有效活化房產的剩餘價值。
二胎房貸的優缺點：
- 優點：貸款額度較高、快速取得資金、不影響房屋所有權等。
- 缺點：利率較高、風險較高、銀行條件審核較嚴格。
二胎房貸申請條件
考慮申請二胎房貸時，許多人都會關心貸款的條件是什麼？了解這些條件不僅能提高申請的成功率，還能確保您能獲得最合適的貸款方案。二胎房貸的條件主要包括以下幾個方面：
1.房屋價值、狀況
房屋狀況良好且無重大損壞的情況下，貸款機構更願意提供貸款。房屋市價在扣除第一順位房貸餘額後，剩餘部分將決定二胎房貸的可貸額度。
2.房屋狀況
房屋的物理狀況也是貸款機構考慮的因素之一。
3.信用狀況
借款人的信用記錄對貸款額度與利率有直接影響。良好的信用記錄能提高貸款成功率及優惠利率。
4.收入與財力證明
穩定的收入和財力是確保貸款人能按時還款的重要保證，貸款機構通常會要求提供相關證明。
5.貸款用途
申請銀行二胎房貸時，可能會要求了解資金用途，確保資金用於正當的投資或支出。
6.負債比率
貸款機構會評估借款人的負債比率，以確保其總負債不會超過一定比例。通常，負債比率越低，貸款的成功率越高。
7.年齡限制
申請銀行二胎房貸借款人需年滿18歲~65歲，融資、民間房屋二胎可以開放到70歲。
申請二胎房貸的條件包括擁有足夠的房屋殘值、良好的信用記錄、穩定的收入證明以及無遲繳紀錄。此外，不同貸款管道的審核標準可能會有所不同，因此建議在申辦之前詳細了解各機構的要求，確保符合所有條件。
二胎房貸額度有多高？
想知道申請二胎房貸時可以獲得多少貸款額度？二胎房貸的額度會受到多種因素的影響，包括申請的管道、房屋的鑑價金額，以及現有的原房貸設定金額或剩餘貸款餘額。接下來，我們將詳細介紹不同申請管道的二胎房貸額度計算方式，幫助你清楚了解能夠申請的最大貸款金額。
- 國泰世華：20~150萬
- 玉山銀行：50萬起
- 兆豐銀行：50萬起
- 台新銀行：50~300萬
- 新光銀行：最高600萬
- 遠東銀行：10萬起（依本行鑑價辦法核定）
- 股票上市融資公司：最高500萬
- 民間貸款公司：沒有一定標準
二胎房貸額度的影響因素
二胎房貸成為許多人解決資金週轉問題的重要工具。二胎房貸額度主要取決於以下幾個因素：
- 房屋殘值：金融機構會根據房屋的市場價值和狀況進行估價,以此來確定房屋的殘值。二胎房貸的額度通常不會超過房屋殘值的一定比例。
- 現有一胎房貸餘額：現有一胎房貸的餘額會影響二胎房貸的可貸額度。一般來說，二胎房貸的額度與一胎房貸餘額成反比。
- 借款人信用狀況：借款人的信用分數和過往還款紀錄會影響貸款額度和利率。信用良好的借款人通常能獲得較高的貸款額度和較低的利率。
- 借款人收入證明：穩定的收入來源是獲得高額貸款的關鍵。金融機構會要求借款人提供收入證明，以評估其還款能力。
- 負債比例：借款人目前的負債狀況也會影響貸款額度。過高的負債比率可能會降低二胎房貸可貸金額。
二胎房貸額度的確定涉及多方面的考量，借款人在申請前應充分了解相關條件及自身的財務狀況。透過合理的規劃與選擇，二胎房貸可以成為解決資金需求的有效工具。
二胎房貸的利率是多少？
由於二胎房貸的風險較高，因此利率通常高於第一順位房屋貸款。2024年，銀行的二胎房貸利率大致落在年利率3%至16%之間。以下提供不同管道二胎房貸利率範圍。
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
二胎房貸利率的影響因素
- 市場利率：二胎房貸的利率通常會受到市場利率波動的影響，金融機構會根據當前的經濟狀況調整利率。
- 借款人信用狀況：良好的信用評分能幫助借款人獲得更優惠的利率，反之則可能面臨較高的利率。
- 貸款金額與期限：貸款金額的大小和還款期限也會影響利率，通常較長的還款期限會導致較高的利率。
- 還款方式：不同的還款方式（如本息均攤或本金均攤）也會影響每月的還款金額和利率計算方式。
在申請二胎房貸時，利率是一個重要的考量因素。請根據自己的需求和還款能力，選擇適合的貸款管道和利率辦理。
二胎房貸申請流程
二胎房貸是許多人在資金周轉不靈時會考慮的選項，但申請流程可能讓許多人感到困惑。我們將帶你一步步了解二胎房貸的申請流程，讓你更清楚地掌握每個環節。
1.評估自身需求與條件
- 確定借款金額：根據您的資金需求，評估所需的貸款金額。
- 了解房屋價值：房屋的評估價值將直接影響可貸額度。
- 檢視個人信用狀況：良好的信用紀錄有助於提高貸款通過率。
2.選擇貸款管道
- 銀行： 額度較高，但審核較嚴格。
- 融資公司： 審核較寬鬆，但利率可能較高。
- 民間貸款： 審核速度快，但利率最高，風險也相對較高。
3.準備所需文件
- 身分證、印章
- 土地建物所有權狀
- 收入財力證明
- 財產證明
- 原房貸繳息證明（提供近一年的第一順位房屋貸款繳息證明）
- 其他相關文件（依各家金融機構要求而異）
4.房屋鑑估
- 銀行或融資公司會派員對房屋進行鑑估，以評估房屋的實際價值。
5.送件審核
- 將準備好的資料送交銀行或融資公司進行審核，審核時間依各家機構而異。
6.簽約對保
- 若審核通過，則須與銀行或融資公司簽訂二胎房貸合約，並進行對保手續。
7.設定抵押權
- 完成簽約後，需親自至地政機關設定二順位抵押權。
8.資金撥款
- 抵押權設定完成後，貸款機構將貸款金額撥入你的帳戶，即可取得所需的資金。
二胎房貸雖然可以快速取得資金，但申請流程相對複雜，且利率較高。在申請前，建議您多方諮詢，並仔細評估自身的財務狀況，選擇最適合自己的方案。
二胎房貸申請管道推薦
申請二胎房貸的管道有很多種，每種管道都有其優缺點。本文將詳細介紹常見的二胎房貸申請管道，幫助您選擇最適合自己的方式。
二胎房貸常見申請管道
1.銀行：
- 優點： 風險較低、利率較低（約3%至16%）、安全性較高。
- 缺點： 審核較為嚴格、所需資料較多、放款時間較長。
- 適合對象：信用良好、財力穩定的借款人。
2.融資公司：
- 優點：條件較寬鬆、額度較高、不受負債比限制。
- 缺點：利率稍高，需透過指定經銷商辦理。
- 適合對象：有房產但信用瑕疵或收入不穩定的借款人。
3.民間貸款：
- 優點： 審核速度最快、門檻較低。
- 缺點： 利率最高、風險最高、合約內容可能不透明。
在選擇二胎房貸的申請管道時，借款人應仔細比較各種選擇，考慮利率、貸款條件和自身的財務狀況。透過多方比較和試算，借款人可以找到最適合自己的貸款方案，減少未來的財務壓力。
二胎房貸申請常見FAQ
- Q.二胎房貸和房屋增貸有什麼不同？
- 二胎房貸和房屋增貸都是對同一房屋進行二次抵押，但房屋增貸通常是指將原有房貸餘額提高，而二胎房貸則是額外增加一筆貸款。
- Q.什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸，簡單來說就是在你已經有一筆房屋貸款的情況下，再次對同一房屋進行抵押，向銀行、融資公司或民間借款公司申請第二順位抵押。由於是第二次抵押，因此稱為二胎房貸、二順位房屋貸款、房屋二胎。
- Q.沒有財力證明可以申請二胎房貸嗎？
- 可以，但沒有薪資或財力證明會降低銀行二胎房貸過件機率。但上市融資貸款公司只要房屋有增值空間、借款人有穩定的收入，就有機會核貸成功。
- Q.二胎房貸的還款方式有哪些？
- 二胎房貸的還款方式包括本息攤還、只還息不還本等方式。選擇哪種方式取決於借款人的財務狀況和貸款管道的規定
- Q.二胎房貸需要保人嗎？
- 不需要，二胎房貸以房屋做為抵押品，不需要保人。
在申請二胎房貸時，借款人需要充分了解自身的財務狀況和還款能力。選擇合適的貸款管道和方案非常重要，不同管道的利率、額度和條件有不同的規範。想要縮短審核時間，建議在申請前要備妥申請的資料，銀行二胎審核時間通常需要1~2週；融資公司最快需要3個工作天即可撥款。只有充分了解自身條件和市場行情，才能順利取得二胎房貸資金。