機車貸款指南:想借30萬,機車貸款可以借多少?

當您需要一筆資金來應對意外支出、緩解經濟壓力或是實現某個夢想時,機車抵押借款是一個值得考慮的選擇。透過抵押名下的機車,可以獲得一筆可彈性運用的資金,且手續簡單、放款迅速。如果你正面臨著經濟上的困難,需要機車貸款借30萬,有哪些方案可以挑選?本文報你知!

一、機車貸款是什麼?

機車貸款就是拿機車作擔保來貸款取得資金。申請貸款,不用真的扣押機車,只會在監理站作機車動保設定,因此貸款期間仍可以正常使用機車。

機車貸款可以分為4種,其說明如以下所列:

購車分期貸款

無論是購買全新的機車,或是添購二手的機車,都可以委託車商向貸款機構,申請買車金額的分期還款方案。

機車融資借款

機車融資借款是指,將名下的機車抵押給貸款機構,貸款方在評估車況與個人的條件後,就會借出一筆資金給申請人,之後申請人就要按照合約內容中,所規定的金額與日期按月還款。

機車增貸

已經有一筆機車貸款的情形下,因為還有資金週轉的需求,所以向原來的貸款管道,再申請一筆機車增貸。將這筆機車增貸的資金,償還完原來的機車剩餘貸款後,所剩下來的資金即可自行運用。

機車轉增貸

若是對原來的機車貸款條件不滿意,也可以將這筆機車貸款,換到另一家貸款機構,此一方式則稱為機車轉增貸。

二、想借30萬,機車貸款可以借多少?

機車融資貸款的可貸額度相當彈性,從5萬到最高30萬元皆可,利率則大約落在13.5%~15.75%左右。一台機車的價值大約5-8萬,GOGORO則在10萬左右,但你可知道,機車貸款基本額度就有30萬,遠遠超過機車本身的價值。

不同額度的機車貸款方案,詳細介紹如下。不過仍須依照申請人的狀況作評估,以下介紹最多客戶申辦的機車貸款方案:

  • 小福貸:最基本的機車借貸方案,有機車、有收入證明就可貸10~15萬元。
  • 大福貸:信用卡持有滿兩年無遲繳、或有技術士證照等加分條件,額度最高30萬元。

三、機車貸款管道推薦哪家好?

常見的民間機車貸款管道,包括大型融資公司、代書代辦、當鋪等。究竟這些民間機車貸款管道有什麼不一樣?選擇不同的管道會不會對過件率產生影響呢?

大型融資公司

大型融資公司的體系都相當完整,方案收費透明,並受嚴格法規規範,安全性極高。此外,大型融資公司多採獨立系統進行審查,速度快、個資不易外洩;不上外部聯徵系統,也不會影響未來銀行的申貸機會

想申請大型融資公司的民間機車貸款,民眾可以透過以下兩種方式送件申請:

1.融資公司官方網站

雖然直接到融資公司的官網填單送件,經由內部系統審核最直覺也最方便,但經由系統核出的方案就是最終結果,額度和條件等不一定能讓申請人滿意。此外,若沒有過件,3個月內不管送任何一家,都不會過件了

2.融資公司經銷商

大型融資公司旗下有眾多經銷商,可協助民眾申辦民間機車貸款。經銷商會依照申請人的資格與條件,協助找到最佳方案,最終結果可能反而比直接送件來得好。貓起來貸是大型融資公司的優質經銷商,不僅可為你免費諮詢評估,確定申辦前也不會要求先行收費,專業安全

代書代辦

代書貸款,指的大多是由代書媒合民間金主,或自己充當金主,向申請者放款;而代辦則是類似貸款仲介的角色,會代申請者向前述的大型融資公司,或其他民間管道提出貸款申請。兩者角色雖然不大相同,但一樣都可能收取高額手續費,或以高於法定利率的數字計息

當鋪

當鋪則是最為常見的民間機車貸款管道,不只利率高得驚人,年息的合法上限高達30%,更可能會要求申請人留下機車或證件作為抵押,風險極高。因此,若是在其他管道還有機會,就儘量避免向當鋪提出申貸。

值得留意的是,民間機車貸款管道的選擇,並不會影響核貸機率,大型融資公司不會因為體系完整,就過度拉高核貸門檻;而代書代辦也不會因為其「仲介」角色,而讓貸款人的條件加分。至於當舖則是用利率來平衡放貸風險,來者不拒,所以毫無機率可言。因此,若非必要,建議還是先詢問大型融資公司,較有保障

四、機車貸款申請條件限制有哪些?

機車貸款申請條件

  • 年滿18歲
  • 名下有一部機車(不限廠牌、車齡、排氣量;電動車目前只限Gogoro)
  • 工作與收入穩定

機車貸款加分條件

  • 增加條件優秀的保證人
  • 提供不動產的所有權狀
  • 職業為四師的其中之一(律師、醫師、建築師、會計師)
  • 任職上市櫃公司的員工
  • 持有甲乙丙級證照且任職滿6個月
  • 信用卡持滿2年以上且半年無遲繳紀錄

機車貸款條件限制

假如你有以下情況,融資公司會婉拒機車融資的申請:

  • 曾有刑事前科
  • 貸款嚴重遲繳
  • 剛辦機車借款一期都還沒繳
  • 收到法院的支付命令(即有欠銀行的錢)

五、機車貸款申請流程為何?

辦機車貸款流程有哪些步驟?

1. 詢問

找一間你覺得正派、可以放心的貸款公司詢問,可以辦理機車貸款的管道很多,可以同時找兩三家詢問,但不要輕易提供資料送審,送件太多次反而會降低過件機率。

2. 準備資料送件審核

提供基本資料,讓貸款公司幫你送件審核,過程大約需要半天~2天不等,這時候也會接到融資公司的照會電話,和你確認基本資料,核對是本人申請無誤。

3. 約時間地點簽約

簽約的過程又可叫做「對保」,和融資公司的專員約時間地點簽約,簽約完成後到監理站設定機車的抵押權,此一步驟可由專員代為辦理,不一定要親自出面。

4. 款項撥入戶頭

監理站設定完成後,1-2天內扣除相關費用的款項就會匯入客戶指定戶頭,到這邊整個流程就算完成了,之後每個月須按時還款。

辦機車借款要準備哪些文件?

機車貸款的準備資料如下:

  • 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
  • 機車行照
  • 財力文件(薪資轉帳、扣繳憑單、其他財力文件等)
  • 撥款存摺

只要準備上述4種資料就可以申請機車貸款,不用另外跑公家機關申請其他文件,對客戶來說不但節省時間,也少了很多麻煩。

辦機車貸款有哪些費用?

這是客戶最想知道的問題之一,不管跟哪間公司辦貸款,都會產生一些作業費,即使跟銀行申貸,也有徵信費、帳管費等收費項目,而辦理機車貸款,固定要支出的就是動保設定費5,000元,此為政府規費,辦機車貸款一定要付。另外部分融資公司可能會收取帳戶管理費,比例則依各公司規定,大多在5~10%之間。

六、機車貸款還沒繳完可以貸款嗎?

不論是機車已經有貸款,想再申請一次貸款;或是想將名下2台的機車都申請貸款,都可統稱為二次機車貸款。而名稱如機車二胎、機車增貸、機車轉增貸等,都屬於機車二貸的範圍。只要貸款沒有遲繳的紀錄,向貸款方提出申請,並提供所需文件後,成功申請的機會都很高。

因為銀行未承作機車貸款,所以目前只有融資公司與民間貸款公司,有在受理機車貸款的申請。以融資公司為例,機車二貸的利率、額度與各項條件以下所列:

  1. 機車二貸利率
    融資公司機車二貸的利率,約落在13.5%~15.99%之間。
  2. 機車二貸額度
    融資公司機車二貸的額度,約可貸到5萬~30萬之間。
  3. 機車二貸還款年限
    融資公司機車二貸還款年限,約1年(12期)~5年(60期)。
  4. 機車二貸月付金額
    融資公司機車二貸月付金額約$1,210元起,不過仍需視申請方案與個人條件的不同,而有所差異。

只要年滿18歲、有一部機車與工作收入、沒有刑事案底,申請機車二貸過件的機率都很高。雖然機車二貸要過件並不困難,但是還是可以增加一位,財力與信用條件俱佳的保證人;或是提供其他的財力證明(如房屋、土地、有價證券等),不僅能提高過件機率,也能爭取條件更好的機車二貸方案。

七、機車貸款要考慮的幾個風險?

機車貸款風險有哪些?

申請任何貸款都有風險,而機車貸款陷阱如以下所列:

1. 要求抵押證件
申請機車貸款時,要求先交出證件正本、印章、存摺等,不論對方的理由是什麼,千萬不可輕易交出個人證件,以免遭到非法挪用。

2. 以低利率拐騙
以機車貸款利率最低的融資公司為標準,若有業者聲稱機車貸款利率,可以比融資公司低,建議可以換一家業者諮詢,避免遭到不肖業者詐騙。

3. 非法偽裝合法
通常地下錢莊或是高利貸的業者,會謊稱自己為政府立案的合法業者,如自稱就是融資公司的經銷商,以非法偽裝成合法,讓有貸款需求的民眾降低戒心。

4. 無標準的收費
因為代書代辦與當鋪的收費並無一定規範,可能在收完手續費後,又要收開辦費或者服務費等,而這些費用其實相同,只是換了個名稱跟你多收錢而已。

5. 隨便送件申請
當業者收錢後,可能就會以敷衍的態度處理;或者不會替你評估核貸機率最高的管道送件,進而讓退件的機會增加,當退件的次數越多,融資公司核貸的意願越低,只是平白浪費申請的機會而已。

6.混淆利率計算
融資公司的貸款以年利率計算,而當鋪與代書代辦則以月利率計算。舉例來說,當業者說貸款利率只要2.5%時,要仔細詢問是年利率還是月利率?因為若是月利率2.5%,換算為年利率則為2.5%x12=30%,這樣的利率不是一般人可以負擔。

7.遭詐騙被列為警示戶
假如不小心將證件正本交出,而遭到詐騙集團非法挪用,那你的帳戶就會被列為警示帳戶,列為警示帳戶後則會無法正常使用金融功能,徒增生活上許多的不便。

如何避免機車貸款風險?

既然機車貸款可能衍生的風險無法避免,我們教你4個方法將風險降到最低:

1.不交付證件及存摺
不管辦理何種貸款,都只需要出示證件影本就可申辦,另外對保時也只要出示正本核對身分即可,不需要抵押證件,畢竟證件是很重要的身分證明,一定要好好的保管,存摺也是,萬一落到不肖人士手上,就可能誤入小額借貸陷阱,把自己變成詐騙警示戶,未來無法再向銀行貸款,一定要小心。

2.不接受製作財力證明
某些公司宣稱,因為你的財務狀況不好看,可協助製造財力證明,讓財務狀況看起來好看一些,跟銀行貸款比較容易過件,但不管是銀行還是融資公司,其實都會去反查客戶提出的資料是否為真,如果被發現資料造假,可能還會吃上偽造文書的官司,得不償失。

3.找上市融資公司,避免來路不明的民間機構
可以辦理機車貸款的管道很多,但機車貸款陷阱更多,建議找上市融資公司比較安全,上市融資公司規模與銀行相當,也有固定的規章流程,相對來說借款安全性較高。

4.當鋪有立案、有開當票
如果不得已馬上需要錢,至少要找有政府立案,並有開立當票的當鋪,申請前也要仔細查詢這間當鋪的風評,利息計算方式和還款期限都要問清楚才放心。

QA.機車貸款常見問答

Q.什麼是機車抵押動保設定?

機車抵押後,避免機車擁有人在貸款期間,將機車變賣、過戶與再抵押貸款,進而損害債權人權益的一種設定。

Q.申請機車貸款/借款後,車子可以繼續使用嗎?

免留車!機車貸款核準後,愛車無需交由銀行保管,一樣可自由使用,我們會向監理單位申請設定您的機車債權,在車貸未結清之前,無法買賣跟過戶。

Q.我的車現在是家人在騎,不在我身邊,可以貸嗎?

可以的,不過因為機車貸款需要車勘,所以我們會請同仁前往機車所在地拍照記錄車子的狀況。

Q.機車目前押在當鋪可以貸嗎?

不行喔!機車需要在沒有動保設定的情況下,才可以辦理機車貸。之前向當鋪押車借款時,已經將車子的債權抵押給對方了,所以基本上在還清贖回車子的債權之前,是無法再辦的。

Q.學生買機車分期,會通知家人嗎?

如果融資公司評估學生的還款能力充足,能夠獨力擔保債權時,就不會強制要求提供保人,基於保密原則,自然也不會通知親友。然而,若融資公司要求學生提供保人,對保時就一定會通知作為保人的親友了。

在申請機車抵押貸款之前,借款人應評估自己的財務狀況和還款能力,選擇適合自己的貸款方案。此外,借款人也應該了解貸款公司的評價和口碑,避免遭遇不良的貸款機構。最後,借款人在還款期間應該按時還款,避免產生逾期利息和罰款,以保持良好的信用記錄。