當債務累積到一定程度時，就會讓人感到壓力倍增。這時，整合負債成為一個必要的選擇。如果您名下有多筆貸款，負債比例很高，也許您會擔心無法再貸款，但是好事貸可以為您提供幫助。二胎房貸可以整合您名下的所有貸款，同時還能提供多餘的資金。好事貸不僅沒有代辦費，核貸金額也不會少給，是您整合負債的好幫手。
一、真實顧客案例，整合負債經驗心得分享
我只有這一個寶貝女兒，要嫁人了雖然很捨不得，還是要把最好的都給她，我借了一筆100萬的信貸給女兒當買房子的頭期款，嫁妝也要準備，就跟銀行借了一筆二胎房貸，但只有65萬，實在不太夠用，但已經借到極限了，還缺錢怎麼辦？總不能去借高利貸吧？
絕對不能被女兒發現錢不夠，我想在網路上找看看有沒有利率低一點的貸款，真的很難找，尤其我們彰化，一直都被大家忽視，即使房價也飆高到嚇人，貸款還是很難辦，找了好久看到好事貸的網站，可以幫我代償二胎，還有多的錢可以拿，真的有這麼好的事嗎？
銀行做不到的，好事貸可以做到
好事貸的余經理跟我聯絡，初步了解我的狀況後，認為問題不大，一開始只需提供房屋地址估價，我還懷疑別家需要提供權狀，他們真的不用嗎？余經理說，除非房子整編過，不然一般線上謄本就可以估價，因為我本金已經還掉很多，房子可以再貸款，但銀行就覺得我有信貸又有二胎，哪可能讓我再貸款？
好事貸可以做到的是，再申請一筆二胎房貸，把銀行二胎房貸代償掉，利率低的信貸可以保留，或者我拿到錢自己去還一部分，剩下的錢我就可以留下來用，這個方式聽起來可行，我就請余經理幫我送件審核看看貸款條件如何，好事貸是由 企業撥款，他們最後貸給我180萬資金，還掉銀行二胎後，剩下的錢就夠了，眼看婚禮一天一天逼近，我的心情好複雜，不管怎樣，女兒覺得幸福就好，剩下的老爸來扛。
二、名下多筆貸款？負債比例高？你需要整合負債
這個整合負債的案例找到好事貸，最後核准借款額為180萬，用於還清銀行二胎房貸及部分信貸後，仍有100萬的可支配資金。其中，整合之前的房貸約為250萬，信貸為100萬，銀行二胎則為65萬。負債比例過高，是會被銀行婉拒申貸的財務狀況。銀行不貸，還有好事貸。
整合負債後，您只需要記住一個繳款日，不會因為疏忽而漏繳款項。此外，整合負債後，利率會降低，月付金額也會變少，讓您有更多資金自由運用，減輕月付壓力。同時，整合負債也有助於提升信用分數，未來跟銀行貸款時也能避免因信用狀況卡關。如果您選擇延長還款年限，月付金額也會相對減少，進一步減輕還款壓力。
整合負債的好處真的很多，不僅能降低月付金，還能幫助提升信用分數，方便未來申請大額度貸款。以下這4種形式，是常見的債務整合方式：
1.銀行信貸
銀行信貸有兩種，一種是一般信貸，另一種名為整合負債貸款，二者本質上是相同的貸款，銀行信貸的額度有月收入22倍的限制（DBR22），意思是月薪6萬的人，最多只能借到132萬，但實際審核結果仍以銀行徵審為主。
2.房屋增貸
名下的房子貸款本金已繳一段時間，向原本的銀行申請房屋增貸，增貸的資金即可用來債務整合，房屋貸款不受DBR22倍限制，僅看申請人財務狀況，以及房屋貸款空間。
3.房屋轉增貸
名下的房子已經有貸款，原本的A銀行無法增貸，找B銀行詢問房貸轉增貸，把整筆房貸都轉到B銀行去，B銀行也會評估申請人的財務狀況，以及房屋的貸款空間，房屋轉增貸成功後，多餘的資金就能作為債務整合之用。
4.銀行二胎房貸
名下的房子已經有貸款，不改變原本的A銀行房貸，直接向B銀行再申請一筆房貸，等於身上同時有兩筆房貸，二胎房貸的額度視目前房貸剩餘空間而定，由於銀行估價保守，銀行二胎能成功申貸的額度通常不高。
銀行的貸款審核相當嚴格，不是每個人都能順利辦理銀行貸款，因此有些人可能會改向銀行申請債務協商，不過債務協商和整合債務的差別非常大。雖然債務協商也能藉由調降利率、延長還款期限來減輕還款壓力，但是債務協商會在聯徵報告留下紀錄，嚴重影響信用。
三、如果無法跟銀行貸款，要怎麼找其他的負債整合管道？
如果銀行申請不過，建議可以向融資公司或民間公司申辦債務整合，相較於銀行，民間貸款的利率會比較高，但審核較寬鬆且貸款額度較大，也能考慮用來債務整合。
民間貸款項目繁多、申貸管道也很多元，以下介紹幾個常見的債務整合管道：
1.融資公司
國內的股票上市融資公司，依規定每年須公開財報供大眾檢視，也受政府相關法規管轄，找融資公司貸款和銀行銀貸一樣安心有保障，審核標準卻比銀行寬鬆，提供貸款被銀行婉拒的人另一個貸款管道。
可以選擇向上市融資公司申辦汽車貸款，或者是向 子公司鑫融資申辦二胎房貸，融資公司不看信用或財力狀況，僅看房屋貸款空間，最高額度可貸500萬，這是目前金融市場中，作為債務整合最好的選項之一。
2.民間貸款公司
- 代辦公司：代辦公司其實是屬於仲介性質，幫你找尋適合的貸款公司，從銀行、融資公司到個人金主都有可能，配對成功後會酌收相關費用。
- 代書：代書主要業務是協助客戶處理房屋、土地買賣相關事宜，如有認識金主也能協助介紹，要特別當心沒有證照的假代書詐騙。
- 資產管理公司、整合行銷公司：這類公司幾乎都是貸款陷阱，詢問前要多做功課，比如透過部落格、PTT、Dcard、mobile01等各種論壇，看別人分享的經驗。
無論透過任何管道，確認申請前仍要比較再三，不要衝動做決定，畢竟有太多血淚經驗在前，不要重複別人犯過的錯誤，讓自己掉入更暗黑的陷阱。
四、如何申請整合負債？
1.債務整合條件
- 年齡20~65歲
- 有工作收入
- 沒有重大信用瑕疵
相較於民間企業，銀行對於放款是相對保守的，所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格，如有信用卡遲繳、貸款逾期等情形，基本上就無法通過銀行審核。因此在感覺到自己財務未來可能出現狀況時，就要即早處理，免得落入無處可借的窘境。
2.債務整合流程
- 申請債務整合貸款
- 審核申請人條件
- 簽約對保，有擔保貸款另須設定抵押
- 代償需整合的債務
- 剩餘款項撥入帳戶
所有的貸款流程都差不多，但如果是用來整合債務的貸款，貸款公司撥款前，會先幫你把指定償還的債務代償，如果還完這些債務還有剩餘的款項，才會撥款到你的銀行帳戶。
QA.整合負債常見問答
Q.債務整合失敗怎麼辦？
如果無法順利做債務整合的話，可以選擇與銀行進行債務協商，一樣能降低利率，延長還款年限，缺點就是協商期間無法再跟銀行貸款，必須等揭露期結束。如果連債務協商都無法順利成功，就必須考慮向法院申請清算或更生，變賣名下財產來償還債務，但未來恐怕無法再跟銀行貸款，所以一定要及早進行債務整合，並時時注意自身的財務狀況。
Q.債務整合會影響信用嗎？
債務整合對信用有正面的影響，將所有債務整合成一筆，債務更單純，負債比例也下降，信用分數將緩步回升，未來想跟銀行貸款會更容易。
Q.債務整合有手續費或其他費用嗎？
向銀行申貸，銀行通常會收取徵信費及開辦費，不會收取其他費用，若向好事貸申請鑫融資二胎房貸，僅有一筆15,000元的開辦費，其中包含地政規費、代書費用等，除此之外亦無其他費用。
提供充足的財力證明是申請貸款成功的關鍵。不論是銀行或融資公司，都會評估客戶目前的財務狀況和擔保品，以判斷是否放款。如果您能提供足夠的財力證明，特別是在進行債務整合時，成功獲得貸款的機會就會更高。因此，在申請貸款前，應仔細評估自己的財務狀況，以提供最完整的財力證明，增加貸款申請的成功率。