銀行或金融機構通常需要申請人提供相應的財力證明，以確保其有足夠的還款能力。薪轉與勞保成為了常見的財力證明方式之一，被廣泛應用於貸款、信用卡等金融交易中。本文將介紹薪轉證明及勞保明細與貸款的關係為何？讓你一篇掌握薪轉勞保，並了解如何提供最有力的財力證明。
一、薪轉勞保是什麼
薪轉就是薪資轉帳，是一種紀錄個人薪資的文件；勞保則是勞保異動明細，是一份紀錄勞工保險投保紀錄的文件。薪轉勞保這兩種文件都可以用來證明個人財力與收入狀況。
1.什麼是薪轉證明？
薪轉證明是指由雇主或公司提供的文件，用以證明個人薪資已經透過銀行轉帳方式發放。這份文件通常包括有關薪資帳戶、發薪日期、薪資金額等相關資訊，是在貸款、信用卡申請等金融交易中，用來確認個人收入穩定性和可信度的一種文件。銀行或金融機構可能會要求客戶提供薪轉證明以進行相關的貸款審批程序。
2.什麼是勞保明細？
勞保明細是指反映個人勞動保險（勞工保險）繳費狀況的文件，內容通常包括了個人的勞保繳費紀錄、所在公司繳費情況等相關資訊。這份明細可作為個人勞保狀態的證明，也可在特定情況下作為證明文件，例如在辦理貸款、申請社會救助、出國等情況時可能需要提供。
該明細通常由相關的勞工保險機構提供，並且列明了個人的勞保繳費歷史、社會保險編號、所在公司的繳費情況等重要信息。
二、勞保薪轉貸款好過嗎？
前面說到薪轉與勞保都可以表示個人收入的財力證明，所以許多貸款都會需要申請人提供勞保明細或薪轉證明，來證明有穩定的工作收入。以下介紹可申請勞保薪轉貸款的管道與各管道的條件比較：
1.銀行
銀行作為官方認證的貸款渠道，所有方案和條件都嚴格遵循法規，貸款流程有規定，風險幾近為零。然而，銀行的審核最為嚴格，在信用評分不佳的情況下，可能難以獲得優惠的貸款利率，甚至有可能被拒絕。
大多數銀行提供薪轉貸款服務，借款人可以直接到附近的銀行分行或是在網路上透過銀行官方網站進行申請。銀行提供的薪轉貸款通常有較為嚴格的審核標準，但利率相對較低。
2.融資公司
大型融資公司通常是鑫融資，規模龐大且穩定，貸款制度媲美銀行，但審核較銀行寬鬆。相較於小型民間融資，上市融資公司提供的抵押貸款，在申請條件、可貸額度和貸款利率等方面更為透明，是除銀行外的貸款首選。
直接前往融資公司辦理申請，或透過網站填寫申請表，會有貸款專員接洽提供諮詢。融資公司提供的薪轉貸款通常有較為快速的審核程序，但利率可能相對較高。
3.民間貸款
民間貸款對象涵蓋融資公司到個人金主，範圍廣泛。然而，對於代辦而言，最重要的是成功核貸和收取手續費，小額管道的安全性和條件是否理想並非他們關心的焦點。貸款條件通常由雙方約定，是所有小額管道中最為寬鬆的選擇。然而，這種小額貸款管道雖然無須審核、迅速便利，但由於缺乏制式的貸款流程和規範，因此充滿未知風險。
透過個人之間的借貸協議進行申請，可能需要提供相應的擔保或保證人。民間借貸的彈性較大，但風險也相對較高，建議謹慎評估。
4.網路平台
線上P2P是近年新興的小額貸款渠道，雖然聲稱透過區塊鏈技術實現去中心化、保護個資，但由於操作都是加密的，申請者難以直接瞭解實際狀況。此外，由於法規尚未完善，P2P渠道存在倒閉、詐騙和非法資金等風險。
透過線上平台填寫申請表格，提供相應文件，等待審核結果。網路平台提供的薪轉貸款通常有較為方便的申請流程，但注意選擇正規平台以防詐騙。
勞保薪轉貸款通常透過銀行或其他金融機構提供。一般而言，申請這類貸款通常採用三大主要途徑，包括向銀行、融資公司以及民間借貸進行融資。除此之外，還有新興的網路平台可供選擇。這些途徑都可以提供勞保薪轉貸款的申請選項，借款人可以透過這些管道來提出貸款申請。
三、勞保薪轉證明如何申請？
在申請薪轉勞保貸款時，借款人需要提供相關的個人資料、薪資證明文件（如薪資單、勞保明細等）以及填寫相關的貸款申請表格。
1.薪轉證明申請須知
薪資單，又被稱為薪資條，清楚列示當月薪資詳細，包括基本工資、獎金、津貼、延時工資等項目。根據《勞動基準法》第23條，雇主應提供勞工薪資各項明細，因此若欲以薪資單作為財力證明，建議向人事或人資查詢，提供最近三個月的薪資單，最好使用鉛印密封式薪資單，確保清楚顯示姓名、公司名稱、薪資明細及年度月份，同時搭配在職證明或識別證以促進審核。
薪資轉帳紀錄為薪轉帳戶的交易明細，包含存提款日期、摘要（如薪資轉帳、保費轉支）和帳戶餘額。此紀錄除了讓銀行評估現金流穩定性外，也可判斷所得支出比例。若帳戶經常處於少於5千元的狀態，或有百元提領紀錄，將影響審核結果。
提供完整連續近半年的薪資轉帳紀錄、電子月結單截圖、網路銀行交易明細，確保顯示帳號、戶名的畫面或另附薪轉存摺封面，是重要的財力證明材料。注意，提供文件時務必保持完整，不可只提供部分紀錄或塗抹資訊。
2.勞保明細申請須知
勞保明細詳紀了你歷年來的勞工保險投保資訊，包含投保單位、投保薪資級距、生效及退保日期等。其中，投保薪資是評估借款人還款能力的參考資料，尤其對於無薪轉證明的借款人（即薪水直接領現金者）而言，具有財力證明的效用。
欲以勞保明細作為財力證明，需留意以下事項：
- 勞保投保薪轉證明查詢時間應在一個月內。
- 投保公司不得為工會。
- 頻繁換工者可能面臨扣分風險。
銀行透過勞保明細可查看你所有的工作經歷，頻繁更換工作可能被視為工作不穩定，進而影響信用評分。此外，由於勞保投保薪資上限為45,800元，不論月薪為5萬或10萬，銀行認定的薪資收入將相同。
四、還有其他財力證明可替代嗎？哪種財力證明最有效？
在貸款或信用卡申請時，銀行或金融機構可能會要求提供其中一種或兩種財力證明，以確保申請人具備足夠的還款能力。不同財力證明文件的要求會根據不同的貸款類型和金融機構而有所不同。
1.財力證明是什麼？
財力證明是在貸款或信用卡申請過程中，提供證明申請人有足夠還款能力的文件或資料。一般來說，有兩種主要的財力證明方式：收入型和資產型。
收入型財力證明是以申請人的收入狀況作為評估還款能力的依據。如薪資單、所得稅報告、銀行對帳單。
資產型財力證明就是以申請人名下的資產作為還款的擔保或額外還款能力的依據。這類型財力證明有如房產證、土地登記等等不動產證明、車輛估價報告等動產證明、存摺或投資證明，可顯示存款、投資組合等資產總額。
2.銀行最喜歡哪種財力證明？
銀行對於收入型財力證明最偏愛「薪資轉帳」和「扣繳憑單」，因為這代表穩定、確實的收入。若信用狀況正常，負債比例在合理範圍內，準備這兩項文件是最為有效的。
對於資產型財力證明，銀行更偏好「不動產所有權狀」和「定期存款單」，因為擁有房產和定存單顯示即便無法即時產生收入，借款人仍有償還能力。這保證了銀行即便在借款人未來財務有困難時，仍有手段追討欠款。
3.如果沒有薪轉或勞保的話，還可以用什麼當財力證明？
沒有薪轉或勞保明細的貸款申請者可能面臨難關，但透過以下五種方式，你可以提升成功貸款的機會：
- 提供所得清單： 包含薪資、營利、租賃、利息、股利等各項收入明細，是有效的財力證明。
- 提供財產清單： 記錄動產和不動產，如房屋、車輛、存款、有價證券等，展示實際財力。
- 每月固定存款： 將一定金額固定存入同一帳戶，證明有固定收入，集中存在同一帳戶效果更佳。
- 自營商提供財務報表／營業稅單： 提供公司的年度財務報表、營業稅單，作為有效的自營商財力證明。
- 提供擔保品供銀行抵押： 提供汽車、房屋、土地等擔保品，增加成功貸款機會，銀行有保證品可抵押。
銀行會根據提供的資料計算平均月收入，作為核貸的參考依據，因此選擇合適的財力證明對於貸款成功至關重要。
五、信用不良無勞保薪轉怎麼貸款？
若無薪轉證明、或是信用不良，建議提供有力資產證明，提升貸款過件機率；
1.信用不良／無勞保薪轉申請貸款注意事項
對於無薪轉證明的申請者，可以注意以下幾種方式，有助於提高銀行貸款過件機率：
- 提供定存款單： 證明手上有資金，加強銀行對還款能力的信任。
- 名下財產清冊： 申請國稅局財產清冊，以名下財產作為擔保品，提高貸款申請的成功機會。
- 其他財力證明： 持有股票、基金或其他有價證券，都是加分項目。
- 加一位保證人： 邀請信用與財力俱佳的親友擔任貸款保證人。
- 持有長期正常使用的信用卡： 信用卡長期正常使用，無卡費遲繳、預借現金等情況，有助提高貸款過件機率。
如果無薪轉又無勞保，可考慮提供擔保品、邀請保人，或向融資公司尋求汽車、機車貸款及二胎房貸的可能性。
2.信用不良、無勞保薪轉申請貸款流程
- 確認符合申請資格：
．年滿18歲的本國國民
．需有穩定工作或收入
．不可有信用不良狀況 - 備妥申辦所需資料：
．雙證件正反面影本
．工作收入與財力證明
．視貸款項目需提供相應文件 - 選定貸款管道送件申請。
- 貸款機構進行條件審核。
- 貸款機構照會簽約對保，抵押貸款需設定抵押權。
- 撥款至指定銀行帳戶。
貸款速度視申請管道而異，通常銀行最慢（約3~5個工作天）、融資公司較迅速（約1~3個工作天）、民間貸款公司最快（約1~2個工作天）。
QA.薪轉勞保常見問答
Q.無薪轉勞保的人也可以貸款嗎？
若是無薪轉證明，很容易會被銀行婉拒貸款的申請。這時你可以轉向民間的貸款機構申請，建議向大型合法的融資公司諮詢與申請，才能有效降低貸款風險。
Q.沒有薪轉勞保如何提高貸款過件率？
可以由存款、名下資產與正常使用信用卡等三方面舉證。簡單來說財力條件越優秀，表示還款能力沒問題，過件的機率也就越大。
Q.銀行貸款除了看薪轉勞保還會看什麼？
除了薪轉勞保等財力證明之外，銀行還會審核客戶的信用狀況，以聯徵信用報告為主要參考文件，也會檢視客戶目前名下的負債狀況，如果貸款的月付金已經太高，就不會再核撥新的貸款了。
透過本文的介紹，我們深入探討了薪轉和勞保的定義、申請過程，以及在貸款申請中的重要性。同時，我們也分析了勞保薪轉貸款的優劣勢，提供了不同的申請途徑，包括銀行、融資公司、民間貸款以及線上平台。此外，我們還針對信用不良或無薪轉的申請者，提供了一系列提高過件率的建議，例如提供資產證明、邀請保人等。