什麼是信用貸款？就是用自己的信用做為擔保，向銀行申請一筆貸款，但信用並沒有實體的東西可以抵押。個人信貸查詢額度多少？有「DBR 22倍」的限制，即債務人在全體金融機構的信用卡、現金卡及信用貸款，全部歸戶計算後的總餘額，除以債務人平均月收入，不得超過22倍。小額信貸的管道眾多，本文一一列舉優缺點比較，建議慎選貸款管道。
什麼是信用貸款？
簡單來說，就是用自己的信用做為擔保，向銀行申請一筆貸款，但信用並沒有實體的東西可以抵押，銀行為了怕客戶借錢不還造成自身損失，便利用信用報告來做初步的篩選，也會審視客戶的工作狀況、經濟能力等其他資訊，綜合評估是否要放款給客戶。
怎樣才叫做信用好？
信貸是以信用報告中的信用評分作為基準，信用評分的分數在200-800分之間，一般信用正常的人分數大多在600-800分之間，這就算符合「信用好」的標準，要辦信貸大多不是問題，信用好的人，銀行願意給的條件也好，甚至無須經過真人審核，只要透過電腦的大數據計算，符合條件的人最快可以在幾個小時之內拿到錢。
具備那些條件信貸比較容易過？
銀行較喜歡工作、收入皆穩定的族群，這樣的客戶如果不出意外，可以穩定的還款，我們分四個方面來分析，銀行主要喜歡的客群：
職業
軍公教、四師（建築師、律師、醫師、會計師）、上市櫃公司員工，都是銀行最喜歡的客群，再者是領有固定薪水，且有薪資轉帳的上班族，最後才是自營商和收入領現金的人，如果曾經有信用不良的紀錄，辦理信貸幾乎都很難通過。
在職時間
至少在職3個月~半年以上；工作愈穩定，信貸過件率愈高。
年收入
40萬以上，最好有扣繳憑單或薪資轉帳為證。
銀行往來記錄
持有信用卡超過1張，但少於10張，繳款記錄皆正常。
因為信貸沒有抵押品，要準備的證明文件需要更仔細、更豐富，銀行對於信貸的審核也相當嚴格，就算信用良好的人，申辦信貸也不一定能完全順利。
個人信貸查詢額度多少？
信貸額度的限制
銀行的廣告額度信貸最高額度300萬，有的甚至可以貸到350萬，但這個額度是每個人都可以借得到嗎？不一定，因為銀行做信用貸款有一個限制是：最高額度是DBR22倍，就是無擔保貸款不得超過月薪的22倍，如果還有信用卡循環沒有還掉的，或是刷卡消費分期的餘額，這個都會計算在22倍裡面，不過現在銀行在做還蠻聰明的，銀行不會直接給22倍，大概都20倍，有些較保守的銀行可能就是16倍。假設你薪水5萬，20倍它就是給你100萬，銀行給你100萬之後，另外一家銀行會再借你10萬嗎？通常機率就不大了。
※貸款小知識：「DBR 22倍」是指債務人在全體金融機構的無擔保債務（包括信用卡、現金卡及信用貸款），全部歸戶計算後的總餘額，除以債務人平均月收入，不得超過22倍。
銀行的信用評分系統
其實跟銀行辦信貸，除了聯徵中心給的信用評分之外，其實銀行內部還有自己一套所謂的自評系統，大概還有包括幾個關鍵，比如說：學歷、居住狀況……等，其中居住狀況佔很重要因素，我們曾經遇過：上市公司中階主管，信用評分有700多分，年收入也不錯，正常來說，這種案件都會順利過件，沒想到銀行評分結果為「婉拒」，我就覺得很奇怪，經過我們研究後才發現，原來是因為他的居住狀況為「租賃」，就因為這個因素，導致評分沒有過，當我們知道原因後，覺得還蠻妙的。
信用不好還能找銀行貸款嗎？
信用好的人，辦貸款較無阻礙，信用不好的人，難道就辦不了貸款了嗎？信用不好還是有分幾種層級，過件率分別如下：
輕量級：負債比例太高
- 過件率30%
如果名下其他貸款，如房貸、車貸、信貸等，這些貸款的月付金，超過月薪的60%，就會被銀行認定為『負債比例太高』，進而婉拒貸款。
此外，銀行還有一個規定：借款人名下所有的無擔保品貸款 （信貸、信用卡循環、預借現金等），加計這次想要申請信貸的金額，不能超過你月薪的22倍，意思是月薪5萬的人，無擔保負債最多不能超過110萬，如果超過了信貸也無法過件。
中量級：信用評分過低、近期增貸、信用卡循環過高、信用空白等
- 過件率20%
有上述情形，信貸的過件機率也偏低，但不至於完全沒有機會，像銀行如果年底衝業績，或能增加保人、提出更有力的財力證明，信貸還是有機會過件的。
重量級：信用卡強停、呆帳、跳票、債務協商等
- 過件機率0%
上述這些嚴重的信用不良紀錄，辦理信用貸款是不會過件的，不需浪費時間準備資料去嘗試。
小額信貸好嗎？
找銀行辦小額信貸或預借現金好嗎？
借錢找銀行絕對沒問題，因為有金融法規幫你撐腰，銀行針對不同客群推出不同方案，金額從1-350萬不等，除了看客戶信用外，也看收入，預借現金比較不建議，因為在銀行產品裡利率算比較高的。
【優點】利率低，貸款有保障
【缺點】審核嚴格很難過、辦理時間長
融資公司的機車貸款最高10萬，還能更高？
融資公司是什麼？簡單的說就是一間公司借你錢，融資的規模也分大小，大型的也有股票公開發行上市，規模跟銀行一樣，因為是民間企業，審核就會比銀行鬆一點。
融資公司小額貸款通常是用機車借款、商品分期、汽車貸款等方式，機車因為價值比較低，不分廠牌、年份最高可以借10萬，加商品分期可以提高到10萬，汽車視廠牌跟年份，就算15年以上老車，最多都能借30萬。
【優點】辦理快，審核鬆
【缺點】利率比較高
借貸平台也可以小額借貸，跟平台借好嗎？
借貸平台又叫做P2P，在歐美和中國流行已久，平台把借錢這件事換個說法，借錢變成一種投資，只要加入會員，就可以任意轉換身分，有錢的當投資人，缺錢的當借款人，不用透過第三者，只要電腦上按幾個鍵，就可以輕鬆完成借款，能借多少就看你在平台輸入資料後得分多高，分數越高可以借越多。
【優點】借款方便，隱密性高
【缺點】不知債權人是誰，平台倒了求償無門(不表示不用還，債權可能賣給不知名人士)
代書貸款快又方便，隨借隨還彈性大？
代書貸款其實就是民間的信貸，只是借你錢的人是代書，因為不是公司，就沒有固定的規矩，看代書的心情來借你錢，5-10萬很好借，也可以讓你只還利息，不用綁約，彈性很大，也是目前銀行之外常見的借錢方式。
【優點】彈性大，想要大額度就增加擔保品(房、車、土地)
【缺點】通常以月計息，算下來很貴，只還息不還本永遠還不完，不知道代書是真是假，說不定根本是冒牌的。
一般貸款公司也能小額借款？
還有另外一種借款方式，就是跟民間的小公司借錢，這種公司的規模既沒有像上市公司那麼大，也不是私人借貸，貸款的規矩通常也都是由公司來訂，比較沒制度，最好別找上這種公司，合約中通常有很多陷阱。
【優點】好借，沒太多限制
【缺點】加收很多額外費用，貸款條件不透明，很多隱藏陷阱
高利貸有什麼特徵？要怎麼避開？
高利貸的可怕在於利息很高，而且還款周期很短，5-10天就要還一次錢，有幾個特徵可以幫助你避開高利貸：
- 插在門上、丟在信箱裡的週轉小卡片：十之八九都是高利貸
- 莫名收到的簡訊、LINE訊息：十之七八也是高利貸，亂槍打鳥式的找客戶
- X太太、X媽媽介紹：大部分高利貸都用女性名義，降低你的戒心
- 一再強調自己利息很低，免簽約、不用綁約，什麼條件都不用人來就好：哪有這麼好的事？