信貸會被家人發現嗎?申請貸款可以保密照會嗎?

在現代社會中,人們常常需要信貸來應對各種經濟需求,例如購房、教育支出或緊急情況下的資金周轉等。信貸會被家人發現嗎?打電話到公司照會一定要本人接嗎?申請貸款可以保密照會嗎?信貸公司通常會確保客戶的隱私和保密性,建議可以先跟銀行約好隱私保密相關問題。本文將討論相關申請信貸的流程與照會注意事項!

一、保密照會是什麼?信貸會被家人發現嗎?

保密照會是指在貸款申請過程中,當借款人希望保有隱私、但需要確認提供的聯絡資訊是否正確,通常會以市調公司或保險公司進行,以確保隱私和保護借款人的個人資訊。這有助於確保借款人的資料得以驗證,同時不會暴露借款人的財務情況給其家人、朋友或同事。

如果你不希望家人知道你的信貸申請,你可以在與銀行辦理申請時簽訂保密協定,確保個人資料、公司、住址以及家庭成員等相關資訊都受到嚴格的保密措施,除非你給予授權,否則不會向其他人透露。這樣可以保障你的隱私權並減少家庭間的疑慮。

二、申請貸款一定要照會嗎?照會的目的與重要性介紹

照會是申辦信貸的必要流程,打到家裡或公司只是為了確認申請人的資料是否真實正確。照會的次數也沒有一定標準,並不是每家銀行、每次申辦都會接滿3通電話。信用卡照會較寬鬆,可能只有1~2通電話確認身分和辦卡原因,長期持卡或往來戶甚至可能無照會就核卡信貸照會則較嚴格,確認的問題也會比較詳細。

照會就是申辦貸款或信用卡時,銀行打來確認申請人身分及資料真偽的電話。嚴格的照會流程可能有3次,第1通會核對基本資料申請意願,第2通會撥到任職單位,確認在職狀態屬實,第3通則會通知是否核貸並約定簽約對保時間

三、申請信貸流程為何?哪些情況會來電?

嚴謹的照會電話可能會有3次,因此接到照會並不等於核貸過件。但是照會電話還是具有一定的參考價值,若照會已來到第3次,內容是與你約定對保時間,基本上過件的機會就很大了。

下面我們整理了申辦信貸的整體流程,以及3通照會電話對應的時間點,幫助你推估申請進度。

  1. 準備資料送件(0.5~1工作天)
  2. 銀行收件或通知補件(0.5~1工作天)
  3. 銀行確認身分及申辦細節(0.5~1工作天)第1通照會電話
  4. 銀行確認在職狀態屬實(通常緊接在第1通電話後)第2通照會電話
  5. 銀行內部審核(1~2工作天)
  6. 銀行告知核貸結果,並通知簽約對保(1工作天)第3通照會電話
  7. 款項撥入指定帳戶(0.5~1工作天)

四、照會時會問哪些問題?

銀行會依據申請人所提供的資料進行確認,問題大致可以分成以下3類:

1.核對基本資料

確認個人資料、身份證字號、婚姻狀況、有無子女,以及聯繫資訊是否正確,以確定非他人冒用身分

2.確認職收財力

確認公司的名稱、產業、職位、薪資獎金,有無其他收入來源,名下有無財產等。同時,銀行也會詢問身上是否有他行貸款,或持有他行信用卡,以評估還款能力

3.詢問資金用途

只要貸款用途合理,像是生涯規劃(進修、結婚等)或是明確的使用目的(資金周轉、負債整合)等,都能被銀行接受。

照會的用意,就是要對資訊進行實質的審查,因此即便有些微的信用瑕疵,或是負債比較高,都還是要清楚且誠實的答覆,否則可能會讓銀行視為照會異常,因而影響核貸機會。

五、為什麼要問資金用途?

根據銀行法的規定,客戶若要向銀行申請貸款,銀行必須詢問客戶貸款用途,避免客戶貸款去從事非法用途,或者進行洗錢、賭博等不法行為,除了保護銀行的資產品質外,也能替客戶把關,避免遭受詐騙。

你提出的貸款用途,會直接關係到審查人員判斷的方向,銀行事後也會去核實資金用途,如果發現與當初申請的名目不同(貸款用途不符),如申請個人週轉金,卻將資金挪作買房使用,銀行發現後,就必須將貸款資金用途更改為:購置不動產,且因購置不動產的規定,與個人周轉金的規定不一樣,若借款人想要購屋,因央行打房關係,致使貸款成數較低,故很多人不會如實跟銀行說實際的貸款資金用途為購置不動產。

而用貸款成數較高的:個人周轉,可以貸得較多額度的資金去做購屋使用,但半年後銀行都會做貸款資金用途回查,並調閱借款人的信用報告,如果發現借款人名下多了一筆:購置貸款,經詢問後,若發現當初的貸款實際資金用途為購置不動產的話,就會有以下兩種做法:

  1. 若貸放額度沒有高購置規定,就會將該筆貸款資金用途更改為:周轉金。
  2. 若貸款成數超過規定,除了更改該筆貸款的資金用途外,多貸放給你的資金,則會要求借款人加速還款,或規定1年內須還清貸款,若無法歸還,則必須將這些無法償還的資金,更改為:信貸或其他用途,且利率也會依照央行打房規定收取,所以在申貸時最好還是如實填寫。

六、照會要注意哪些事項?

在你提出貸款申請後,銀行會以電話照會,確認客戶的工作、申請內容是否都填寫無誤,回答照會問題時,最重要的兩個關鍵,就是「本人」及「真實性」。以下有一些照會時要留意的細節:

1.如實回答避免照會異常

如果在照會過程中有異狀,如撥打公司電話卻說無此員工,說從事靜態文書工作,背景音卻出現吵雜的工程聲,甚至因為不接陌生電話錯過照會,都可能造成貸款不通過的窘境。

非本人接聽、回答避重就輕、說詞反覆矛盾、隱瞞貸款及繳款情況等,都可能被視為照會異常,不予核貸。

2.事先約定可通話時間

銀行通常在接獲申請後3天內,就會在上班時間(9~15)進行照會,約需10分鐘。如果你是輪班工作者,或是預期某個時段可能不方便通話,建議在申辦時就先備註可聯絡時間,以免因精神不佳或無法好好回答問題,第一關就先被刷掉。

3.沒接到銀行會再撥

若是沒接到照會電話也不用擔心,通常隔一段時間後銀行就會再次來電,或是直接撥打客服請承辦人員回電也可以。除非是被設為拒接,或一直被掛掉,持續聯繫不上,才會被當作照會失敗無法通過審核。

接到照會電話時不用緊張,不管被問什麼問題,都只需要按照實際情況回答即可;若是對結果有疑義,也都可以向銀行提出申覆,並非一通電話就會決定貸款成敗。只要充分準備問題、以平常心看待,就能順利完成照會。

七、保密照會常見問題

1.辦小額貸款要保人嗎?家人會知道嗎?

不想讓親朋好友知道你貸款嗎?找銀行貸款,不管金額大小一定會告訴家人,融資公司或其他單位,只要你有事先說明就不會告知家人,而且辦貸款原則上不用保人,除非個人條件不佳,才會要求增加保證人,好讓金主放心借你錢。

2.申請民間勞保貸款,公司會知道嗎?

不會,基本上融資公司不會撥打電話到你的公司,如果擔心被同事或親友知道你申請民間勞保貸款,也可以在申辦時提醒業務人員保密。但是如果是有請對方幫忙作保的話,因為需要經過保證人的同意,因此保人會知道喔。

3.辦股票上市公司二胎房貸家人會知道嗎?

不會。向銀行辦理貸款,不管是什麼種類的貸款,銀行都會照會家人,確認是貸款人本人提出申請,家人也知道這件事,如果申請房屋貸款的話,銀行還會派人到家裡拍照確認屋況,不想讓家人知道也不行。 申請股票上市公司次順位貸款,如果你不願意讓家人知道,只要在申請時告知承辦的業務人員,股票上市公司就不會照會家人,也不會派人到家裡拍照,如有需要也僅須由客戶自己用手機拍攝即可。

4.申請過民間二胎房貸,銀行會知道嗎?

由於申辦二胎房屋貸款須設定第二順位抵押權,會在房屋權狀和謄本上留下紀錄。如果未來想再以房屋作為擔保品申請貸款,銀行一定會調閱謄本確認房屋抵押權狀態。這時候,若想再以房屋貸款,恐怕就沒有這麼容易通過了。

QA.照會常見問答

Q.打電話到公司照會一定要本人接嗎?

若不希望被同事聽到照會細節,也可以在照會電話撥入公司市話後,請銀行改打私人手機進行後續資料確認。

Q.我的信用不好,照會沒有老實說會怎樣嗎?

如果不是太嚴重的信用瑕疵,只是負債比較高,銀行可能會要求要求補上保證人,或提供其他收入和財力證明來增加授信強度,還是有機會通過;但若銀行發現資料呈報不實,就很有可能直接被婉拒。

Q.照會時可以知道核貸的額度和利率嗎?

沒辦法。在未經正式的整體評估前,銀行是沒有辦法提供確切額度和利率的。最終的貸款條件,會在審核完成、簽約對保時與申請者確認。

信用貸款是一種廣泛使用的金融工具,而信貸公司通常會確保客戶的隱私和保密性。雖然無法完全排除所有可能性,但大多數信貸公司會尊重客戶的隱私權,並在處理客戶資料時嚴格遵守相關法律和規定。當你與信貸公司聯繫時,你可以詢問他們關於隱私政策和通訊方式的相關問題,以獲得更確切的答案和指引。最重要的是,與家人之間建立開放和誠實的溝通,將有助於減少不必要的疑慮和誤解,並促進良好的家庭關係。