信用貸款陷阱/推薦/利率/試算，信用貸款推薦？信貸有哪些好處優點？信用貸款陷阱？信貸哪些缺點要特別留意？信用貸款利率多少合理？信用貸款是什麼？信貸額度最高貸多少？信用貸款試算？銀行信貸方案比較2022最新月付金試算，以貸款30萬、貸款期限5年，試算每月最低應繳金額。你想知道的信用貸款，本文告訴你！
信用貸款推薦？信貸有哪些好處優點？
信貸算是貸款中的入門款，不須有房有車就有機會取得資金，門檻看起來似乎比較低。但是信用貸款推薦申辦嗎？有哪些問題和注意事項需要留意，以免誤入信用貸款陷阱？我們整理了6項信貸的優缺點供你做比較。
- 申請方便、審核快速
相對房屋貸款或汽車貸款而言，申辦信用貸款要準備的資料相當簡單，不用大費周章準備各種證明文件。此外，信貸也不須經過層層鑑價、設定的流程，審核撥款的速度也快上許多。
- 利率較低
一般人申請銀行信貸，大多可以取得3%～8%的利率條件，如果是工作穩定、收入高的職類，或能提供保人或其他財力證明，讓銀行相信申請人財務狀況佳，就有機會取得更低利率。
- 選擇多元
信貸是銀行發展最為成熟的貸款業務，不僅方案選擇多，還款方式也相當彈性。如果是有計劃性的長期資金需求，可以選擇分期型信貸；如果常有臨時的周轉需求，則可以選擇能夠隨借隨還的循環型信貸。
信用貸款陷阱？信貸哪些缺點要特別留意？
但是，信貸同時也存在著以下的缺點，申辦時要特別留意：
- 可貸額度受限
信貸和卡費、預借現金同屬無擔保債務，根據金管會規定，個人在所有金融機構的無擔保債務，合計不能超過月薪的22倍（即DBR22）。所以申請人若已有其他信貸、卡循，就會影響信貸的核貸額度；負債比過高的話，甚至會影響利率條件和過件機率。
- 提前清償有違約金
很多分期型信貸都會訂定「提前清償違約」的條款，也就是所謂的「綁約期」。在綁約期間內，貸款人不能提前清償本金，否則會被罰一定成數的違約金。
- 可能存在隱藏成本
比較貸款時，千萬不能只看銀行開出來的「貸款利率」，而是要看將貸款期間的所有成本（多階段利率、開辦費、帳管費等）加總後，計算出來的年「實質利率」，也就是總費用年百分率（APR）才準。
信用貸款利率多少合理？
一般來說，信用貸款利率的核貸區間，大約落在3%～8%左右。但是某些職業類別因為工作穩定、收入高，被銀行視為還款能力佳的族群，而願意提供較好的貸款方案。
銀行最喜歡的族群是軍公教或四師（醫師、律師、建築師、會計師），有機會取得1.68%的超低利率。接下來是持有國家專業證照的專業人士，以及上市櫃、500強企業的員工，最低利率2.58%起。
信用貸款是什麼？
信用貸款是以個人信用條件擔保，向銀行申請的貸款，因為無須提供任何實質擔保品，風險比抵押貸款來得高，所以銀行必須嚴格審視申請人的信用評分和聯徵紀錄，以免客戶最後無力還款，造成銀行的損失。
信貸額度最高貸多少？
銀行信貸的審核相當看重申請人的職業和收入，會直接對最終核定的額度和利率產生影響。因為對銀行來說，職收條件就代表著可能的還款能力。究竟額度和利率多少合理呢？
信貸的額度相當彈性，小額最低5萬起，額度上限甚至可以高達300～500萬。但是受到DBR22的限制，一個月薪5萬元的上班族，在沒有任何債務的情況下，最多也只能貸到110萬；而且銀行還會根據其他條件，決定是否能貸滿額度。
信用貸款試算？銀行信貸方案比較2022最新月付金試算
※以貸款30萬、貸款期限5年，試算每月最低應繳金額。
國泰世華（泰幸福信用貸款）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | l 分段式：4.24%~15.87%l 一段式：4.12%~17.40% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．滿 20 歲，年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲 ．銀行往來信用紀錄正常．個人年收入 ≧ 30 萬 |
| 月付金試算 | ．分段式：前6期5,243元、剩餘期數5,410元 ．一段式：5,375元 |
中國信託
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 3.71%~17.38% |
| 貸款期限 | 2~7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．20歲~65歲之中華民國國民 ．有固定收入之上班族 ．年收入 ≧ 30萬元 |
| 月付金試算 | 5,322元 |
玉山銀行
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 2.66%~13.64% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 6,000元 |
| 申請條件 | 明確所得之上班族，且年收入 ≧ 30萬 |
| 月付金試算 | 前3期5,087元、剩餘期數5,322元 |
富邦銀行（富邦上班族信貸）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 5.24%~16.38% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | 20~60歲信用良好之上班族 |
| 月付金試算 | 5,524元 |
台新銀行
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 4.12%~16.39% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．年滿 20~60 歲本國國民 ．年收入 >30 萬之正職上班族 |
| 月付金試算 | 5,375元 |
永豐銀行（豐利金）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | ．前三期1.66%~1.99% ．第四期起3.43%~19.34% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．20歲~60歲 ．信用正常 ．具有穩定收入 |
| 月付金試算 | 前3期5,214元、剩餘期數5,414元 |
兆豐銀行
| 額度 | 最高150萬 |
| 總費用年百分率 | 3.15%起 |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,300元 |
| 申請條件 | ．年滿20歲，年齡加計貸款年限不超過65歲 ．信用良好、具還款能力 ．年薪達30萬元以上 ．專業人士、優質企業員工 |
| 月付金試算 | 5,243元 |
王道銀行
| 額度 | 350萬 |
| 總費用年百分率 | 3.75%~17.21%（機動計息） |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 7,800元 |
| 申請條件 | ．年齡20~65歲 ．有固定收入，年收入≧ 24萬 |
| 月付金試算 | 5,348元 |
第一銀行（第e數速貸）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 3.21%~15.97% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 6,300元起 |
| 申請條件 | ．年滿20~60歲 ．銀行往來信用紀錄正常 ．工作現職滿6個月，具穩定收入來源 |
| 月付金試算 | 5,304元 |
遠東商銀
| 額度 | 200萬 |
| 總費用年百分率 | 4.78%～17.90% |
| 貸款期限 | 1~7年 |
| 相關費用 | 6,500元 |
| 申請條件 | ．年滿 20 歲～60歲 ．工作滿半年之上班族 ．年收入>10萬 |
| 月付金試算 | 5,509元 |
上海商銀（超優貸）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 4.52%~8.59% |
| 貸款期限 | ７年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．年齡20歲~60歲 ．有固定薪資收入且全職之上班族或具有穩定收入之專業人士 ．年收入≧30萬 ．現任工作年資滿一年或含前任工作年資滿二年 |
| 月付金試算 | 前3期5,257元、剩餘期數5,438元 |
臺灣銀行（歡喜相聚）
| 額度 | 200萬 |
| 總費用年百分率 | 3.26%~5.47% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 3,300元起 |
| 申請條件 | ．本行房貸戶依約正常繳息1年以上。 ．本行就學貸款、留學貸款戶依約正常還本付息1年以上。 ．本行薪資轉帳戶，連續薪資入帳6個月以上 ．本行企業授信戶之正式員工，該授信戶履約正常且與本行授信往來滿1年。 ．以上對象均以至少在職或有執行業務滿1年，且年所得達新臺幣30萬元以上。 |
| 月付金試算 | 5,366元 |
合作金庫（優職優利）
| 額度 | ．徵有保證人者：最高200萬 ．未徵保證人者：最高50萬 |
| 總費用年百分率 | 3.21%起 |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 5,300元 |
| 申請條件 | ．專業人士。 ．優質企業員工（服務滿半年或年收入40萬以上之正式職員）。 ．與本行授信業務往來企業戶所屬員工（服務滿一年或年收入50萬以上之正式職員）。 ．民營企業員工（服務滿二年且年收入達新台幣六十萬元以上之正式職員）。 |
| 月付金試算 | 5,173元 |
樂天銀行
| 額度 | 未提供 |
| 總費用年百分率 | 2.12% ~ 15.74% |
| 貸款期限 | 未提供 |
| 相關費用 | 限時特惠1,000元 |
| 申請條件 | 未提供 |
| 月付金試算 | 5,257元 |
連線銀行
| 額度 | 未提供 |
| 總費用年百分率 | 1.74% ~ 9.95% |
| 貸款期限 | 未提供 |
| 相關費用 | 限時特惠488元 |
| 申請條件 | ．20 ~ 60歲 ．年收入 ≧ 10萬 |
| 月付金試算 | 5,216元 |
信貸申請條件有哪些？什麼條件更加分？
雖然信貸是銀行貸款中，比較偏向入門款的類型，但就如前文所述，銀行核貸與否的關鍵，幾乎都和個人條件有關。以下我們將銀行的審核，分為基本及加分兩個層面來分析。
1.信貸的基本條件
在貸款人提出申請後，銀行會依據這些基本條件，進行初步的審核：
- 20～65歲，設籍本國人民。
- 有正當職業，且現職至少工作滿1年。
- 收入穩定，且年收達30萬以上。
- 信用分數須在600分以上，且無信用問題。
接下來，銀行會針對你的工作性質、工作年資、收入狀況、財務狀況和信用評分，進行一個綜合評估，來決定是否核貸，以及要提供什麼樣的貸款方案。
2.信貸的加分條件
想要談到較低的利率，或是較好的信用貸款條件，可以靠以下這些方法達成：
- 特殊職業族群
軍公教、四師、上市櫃企業員工，都是銀行最喜歡的客群。部分銀行甚至針對這些客群提供優貸方案，可選擇對自己較有利的銀行申辦。
- 往來戶優惠
多數銀行都會提供較為優惠的方案給往來戶，如薪轉戶、卡友或存戶等。
- 補足財力證明
可附上財力證明證明還款能力，如房屋、汽車，或是其他業外收入，如房租、股票收益等。
信貸申辦流程是什麼？注意事項有哪些？
信貸的申辦和審核流程相對單純，大致可以分為以下6個步驟：
（1） 準備申請資料
- 身份證正反面影本
- 名片、識別證或在職證明
- 薪轉存摺影本、薪資單或所得扣繳憑單
- 財力證明（非必要）
（2） 向銀行提出申請
可以臨櫃填寫申請書，也可透過網路以線上貸款方式申辦。不管什麼方式，都不要短期內重複送件，以免銀行認定申請人有聯徵多查情形，而對其還款能力產生疑問。
（3） 銀行照會審查
收到申請書並完成初步審核後，銀行會撥電話向申請人照會，確認申請人身分，而且貸款是本人申請。照會時，不管銀行提出什麼問題，都只需要照實回答即可。
（4） 銀行審核
銀行會根據你的條件來決定要不要借錢給你，額度跟利率又是多少，通常約2～3個工作天可以完成審核作業。
※如對審核結果不滿意，可詢問銀行專員有無申覆空間。
（5） 銀行對保
完成審核後，銀行會通知申請人進行對保流程，目的在核對借貸雙方資訊均正確，且對於合約內容都清楚、同意。一旦簽約完成，就代表契約正式生效，很難再反悔，所以一定要仔細閱讀合約內容。
（6） 核貸撥款
核貸後，銀行會把款項撥到申請人指定戶頭，整個貸款流程至此結束。
信用貸款Q&A
Q信用貸款可以提早還嗎？
A可以，只是要留意很多信用貸款都有綁約期的限制，在限制期間內提前清償本金，可能需要支付一定成數的違約金，算下來不一定划得來。
Q信用貸款繳不出來怎麼辦？
A若是短期資金周轉問題，可以趕緊向親友調度繳款，以免損害自身信用；但若是債務已超過負荷，向銀行申辦債務整合貸款也好，或向融資公司辦理房貸或車貸減輕月付壓力也好，都要誠實面對，儘量不要走上債務協商，甚至更生、清算一途。信用養成不易，修復更難。
信貸對有固定收入、信用良好的人來說的確不難申請；但如果對信用狀況不佳，或是負債比過高的族群來說，就很難通過了。此外，有時房貸或車貸甚至能取得比信貸更好的利率和額度，如果你有房有車，不妨把三種貸款都列入比較，選擇一個最適合自己的方案來申貸。