新聞來源：經濟日報 記者仝澤蓉／台北報導
83歲的中央銀行前總裁彭淮南換新家了。根據媒體報導，彭總裁這次借到的換屋貸款金額約6,000萬元，彭總裁無疑是銀行心中的優質客戶。
你也像彭總裁一樣，在退休後也能跟銀行借到千萬貸款買房嗎？以下這些事情，要先知道。
近年來在雙北地區買房子的，有一定比率是退休人士，住展雜誌研發長何世昌說 ，這些人通常是以舊換新，公寓換大樓為主，他們基於和彭淮南一樣的理由，退休後需要住有電梯的房子，銀行願意貸款的關鍵，也在於，他們是「換」屋！
那麼，其他的「高年級生」，有可能貸到6000萬元嗎？
彭總裁是特例 社會聲望是加分項
住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨說，通常長輩想貸款，銀行借錢意願不高，除非你有足夠的擔保品或銀行存款，足以證明還款能力。
何世昌也表示，「很難」，除非你有像彭總裁這樣的社會聲望，總裁擔任公職期間，財產必須向監察院申報，他有多少存款和其他財產都攤在陽光底下，今天就算是90歲的張忠謀要跟銀行貸款買房子，銀行也都會借，就是因為銀行信任他們的社會聲望，而且他們也有足夠的財力。
何世昌說，重點在於你的身價，「錢」夠的話，年齡就不是銀行貸款的必要條件 ；但是市井小民，銀行並不清楚你的身價和聲望，年齡就很重要。
儘管中高齡族群的財力可能比年輕人雄厚 ，但是銀行決定是否要核准這筆貸款之前，還是會看借款人後續的還款能力。
以年輕人來說，薪資就是源源不斷的還款財力證明，這也是為什麼退休族跟銀行辦房貸，銀行會有疑慮，尤其是領勞保的退休族，在這一方面就更弱勢，但有一種人例外「軍公教人員」。
軍公教人員退休俸高 銀行愛
一家公股行庫主管就表示，軍公教人員的退休俸和退休前領到的薪水差異不大；如果他在65歲退休後，每個月退休俸有3到6萬元，這樣的條件當然可以貸款買房 ，只是金額的多寡，「就算80歲也貸得下來，只是要做到20年很難」。
這位行庫主管表示，以目前市場上貸款情況，借款1,000萬元20年期，每個月本利攤還約5.5萬元，即使退休沒工作，只要能舉證每個月有固定收入，銀行通常「 留」下1萬元的生活費，剩下的就是你每個月的還款金額，所以如果你想貸款1,000萬元，月退俸至少要有6.5萬元。
徐佳馨表示，有些銀行會採取75制或85制，也就是購屋者年齡加上貸款年限，不能超過75或85，假設你65歲要貸款買房子，比較積極的銀行或許還可以貸20年 ，但比較嚴格的銀行，貸款年限就只有10年。
回到前面提到的個人身價的問題；銀行主管建議，退休後要保持一定「身價」，從這個角度來看，勞保老年給付（退休金）一次領是扣分動作，月領年金讓戶頭裡每個月有進帳，這是加分動作。
不過何世昌提醒，公務員亮出來的退休金收入絕對比一般勞工好看，以目前約六成五的退休勞工月領不到2萬元，如果銀行「留下」1萬元生活費，你覺得這樣的收入證明，能幫你貸到多少金額？
一房在手 容易借到錢
大家都是平凡人，比較保險的做法還是「以房養房」、「以房追房」，何世昌說 ，趁年輕時候，還是受薪階級趕緊買房，只要有薪水，談貸款都會比較容易，房子小一點，爬樓梯，郊區一點都沒關係，先買一間窩一下，這樣將來的財務規劃彈性比較大，小屋漲幅比大屋空間大，將來你還可以小換大。
何世昌說，早點買房還有個好處，老了你也才有換屋的本錢；職涯發展無法保證 ，越早買房越好，有時候退休年齡不見得自己能控制，如果老了還要換房屋，你已經有一間房子了，可以拿這間房子去當擔保品，銀行會比較願意貸款給你；一房在手，比較容易被銀行認可貸款給你，如果你至今仍是無殼蝸牛，退休後要貸款買房子，這樣的條件對你非常不利。
職業和收入，是辦理貸款最有利的條件（軍公教、500大企業都是銀行的最愛），體會到退休以後跟銀行借房貸不容易，房地產業者表示，不少職業軍人會趕在退伍前趕快買房，房貸才好談；還有不少私人企業CEO ，也會利用自己任職期間，規劃買房，講白了，就是在董事會要他走之前，趁著在位置上先貸款買房，畢竟這個時候的借款條件比較好。
公教人員退休俸零風險（除非政府倒閉），所以比一般退休勞工容易貸款，基於這點，早點買房是何世昌給年輕人的建議，他認為年輕人的買房大限在40歲，40歲以前比較有機會貸到40年的房貸。
不過，銀行主管也提醒，退休的高年級生買房子，還要考慮將來遺產稅的問題，因此是否要自己貸款買房子，或者買在子女名下，這些都還要依據個人狀況來衡量。
以上轉載自：經濟日報
軍公教身分的客群，因為工作與收入穩定，一直深受各家銀行的歡迎，所以銀行大多有推出自己專屬的軍公教貸款商品。要如何在眾多的商品中，選擇最適合自己的方案，其實是一門不小的學問，建議你在挑選上只要符合安全、利率合理、且能滿足需求的額度，並能承擔每個月的還款金額，這樣的方案就是最適合自己的貸款專案了。
經好事貸同意部分轉載：
2022 軍公教優惠貸款（信貸、房貸）方案、優缺點總整理
各大銀行軍公教房貸方案（小叮嚀：有些銀行會有身分申請限制，如排除軍職、試用、約聘僱及非現職人員等，須仔細比較方案內容再申請）
| 銀行名稱 | 方案名稱 | 額度 | 利率 | 手續費 | 總費用年百分率 |
| 臺灣銀行中國信託 | 築巢優利貸（公教） | 購屋最高2,000萬 | 1.31%起 | 免開辦手續費、信用查詢費 | 1.31% |
| 土地銀行 | 公教人員優惠貸款 | 購屋修繕最高200萬 | 1.31%起 | $5,300元~$5,600元 | 1.36% |
| 合作金庫 | 軍公教信用貸款 | 最高200萬 | 1.42%~3.34% | $5,300元起 | 2.13%~4.07% |
| 農業金庫 | 公教人員房屋優惠貸款 | 最高取得成本8成 | 1.31% | 開辦費$3,250元 | 1.33%起 |
| 國泰世華 | A+尊榮 | 最高取得成本8成 | 1.37%~1.86% | $5,000元~$20,000元 | 1.4%~1.93% |
| 台新銀行 | 公教巢好貸 | 最高200萬 | 1.31%起 | $8,000元 | 1.35%~5.05% |
| 彰化銀行 | 公教人員房屋貸款 | 須鑑價估算 | 未提供 | 免收帳管費，只需信用查詢費$100元 | 未提供 |
（以上資訊來自各銀行官網，正確訊息以各銀行公布資訊為主）