需要借25萬解決經濟困境?你可以選擇老車貸款或機車貸款!

為了應對突發緊急狀況,或是實現個人目標或計劃,可能需要借25萬。對於許多人來說,這筆金額可能是一個不多但也不少的金額,需要慎重考慮。有哪些方式可以借得到且還得起?銀行信貸是首選的解決方案,不過若是收入與信用稍有不足的地方,就可能被銀行婉拒。銀行之外,還可以考慮申請融資公司提供的老車貸款機車貸款

一、銀行貸款好過嗎?信貸額度上限受DBR22限制

信用貸款是以個人信用條件擔保,向銀行申請的貸款,因為無須提供任何實質擔保品風險比抵押貸款來得高。為了降低客戶借錢不還的風險,銀行會利用信用報告來進行初步的篩選,並結合客戶的職業、收入、經濟能力等其他資訊,來綜合評估是否核貸,以免客戶最後無力還款,造成銀行的損失。

信貸的額度相當彈性,小額最低5萬起,額度上限甚至可以高達300~500萬。但是受到DBR22的限制,一個月薪2.5萬元的上班族,在沒有任何債務的情況下,最多也只能貸到30萬;而且銀行還會根據其他條件,決定是否能貸滿額度。

信貸對有固定收入、信用良好的人來說的確不難申請;但如果對信用狀況不佳,或是負債比過高的族群來說,就很難通過了。如果附上擔保品申請抵押貸款,甚至能取得比信貸更好的利率和額度,如果你有資金需求,不妨把銀行信貸與民間抵押貸款都列入比較,選擇一個最適合自己的方案來申貸。以下以真實顧客案例作為說明,將可以借到25萬的民間貸款方式一一解析。

二、真實顧客案例,借25萬經驗心得分享

朱大哥是一名科技廠的技術員,由於疫情關係,他的排班減少了,因此有了更多的空閒時間。朱大哥想藉此機會進行股票投資,但由於家中的財務掌握在妻子手中,他只有十幾萬的私房錢可用。受到股票投資相關簡訊和群組的影響,他認為自己也能賺錢。然而,他缺乏足夠的資金,於是考慮借錢投資。

最後,朱大哥以他開了25年的老車作為擔保品,透過老車貸款成功借25萬。雖然貸款專員提醒他可能遇到詐騙,但朱大哥堅持借款。最終,當他與同事討論時,他意識到自己陷入了詐騙陷阱,退出了群組。他將貸款用於家庭浴室的整修,以避免進一步的損失。

三、申請機車貸款額度5~30萬

機車貸款就是將名下機車作為抵押品/擔保品,向上市融資公司,或其他貸款管道申辦貸款,取得一筆能夠靈活運用的資金。機車融資貸款的可貸額度相當彈性,從5萬到最高30萬元皆可,利率則大約落在13.5%~15.75%左右。

機車貸款額度可以貸多少?

機車貸款的額度在5-30萬元不等,我們以客戶最常申請的3種方案來做說明:

  • 【15萬】小福貸

機車貸款基本方案,只要無重大信用瑕疵,有機車、有收入證明即可申貸10~15萬。

  • 【30萬】大福貸

一般方案的最高額度,信用卡持有滿兩年無遲繳、或卡片額度在15萬以上近半年無遲繳,有技術士證照即可輕鬆申請機車貸款30萬額度。

貸款期數越長,每個月的繳款金額就越少,負擔會越輕鬆,您可自行評估這筆資金預計使用多久?是否具有急迫性?每個月的收入是否足夠負擔?綜合評估之下,就能選出最適合自己的貸款方案。

機車貸款辦理條件有哪些?

  • 年滿18~65歲
  • 名下有機車(若機車在他人名下,須由所有人出面申請或擔任保人)
  • 有穩定工作收入
  • 機車不限廠牌、車齡、排氣量

申請機車貸款需要準備哪些資料?

  • 雙證件(身分證及駕照、健保卡等)
  • 機車行照、牌照登記書
  • 撥款存摺
  • 財力證明(薪轉、信用卡帳單、不動產等等)

機車貸款申請流程

  1. 可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問
  2. 準備相關資料送件審核
  3. 貸款核准,專人和您約時間地點對保簽約
  4. 到監理站設定機車的抵押權
  5. 申貸完成,資金匯入指定戶頭

四、超過15年老車貸款最高30萬

只要車況使用正常,老車還是可以申辦購車分期貸款、或汽車抵押貸款,但相對老車貸款的額度、利率條件會比新車差一些、貸款年限可能較短、審核也比較嚴格。

銀行中古車貸款限制車齡15年以內

如果你的汽車車齡在10年~15年之間,即有機會申辦銀行汽車貸款,不過實務上,銀行中古車貸款利率大多在8%以上,加上貸款金額是根據汽車殘值來計算,通常也只能貸20~50萬元左右。此外,銀行車貸需要4~7個工作天才能完成申辦流程,且銀行汽車貸款審核非常嚴格,如果你的工作收入不穩定、信用分數低於600分,恐怕也無法申辦銀行車貸。

因此建議你,如果持有車齡低於15年的汽車,也可以找融資公司申辦汽車貸款,額度最高可到車價2.4倍、金額高達350萬元,利率7%~14%與銀行相近,申辦流程也僅須2~3天即可撥款入帳。

融資公司老車貸款超過15年還可借30萬

如果你是持有車齡15年以上、甚至20年的汽車,就沒辦法跟銀行申辦汽車借貸,這時候你可以選擇向審核寬鬆的民間貸款(如:當鋪、代書、融資公司)申請老車貸款。但要提醒你,民間汽車借款的管道非常多,借貸前一定要做好功課,對你的貸款公司有足夠的了解,申請時務必提高警覺,確認你的車貸利率、合約內容沒有問題,才能簽下借貸合約。

最簡單、快速又安全的方式,就是找大型融資公司申辦老車貸款。目前各大股票上市融資公司都有提供老車貸款專案,老車貸款最高額度可到30萬元。

老車貸款申辦條件

除了申辦一般汽車貸款時的基本條件外,另須符合下列條件至少一項:

  • 現職工作滿1年
  • 勞保投保金額達33,000元
  • 天下雜誌1000大企業正職員工
  • 持有專業證照
  • 信用卡持有1年且繳款正常

老車貸款申辦流程

  1. 找融資公司經銷商詢問
  2. 提供資料送件審核
  3. 核貸後簽約
  4. 監理站設定抵押權
  5. 款項撥入指定帳戶

無論是哪種需要資金的情況,最後選用了哪種貸款方案,借款者都需要在做出決定之前仔細評估自己的財務狀況、還款能力和借款目的。在申請借款之前,詳細閱讀了貸款合同,確保自己對利率、還款方式和條件有清晰的理解。也確定了自己的還款能力,以確保都能按時還款並避免逾期,以免影響自己的信用狀況。