為了應對突發緊急狀況，或是實現個人目標或計劃，可能需要借10萬。對於許多人來說，這筆金額可能是一個不多但也不少的金額，需要慎重考慮。有哪些方式可以借得到且還得起？銀行信貸是首選的解決方案，不過若是收入與信用稍有不足的地方，就可能被銀行婉拒。銀行之外，還可以考慮申請融資公司提供的老車貸款或機車貸款！
一、銀行貸款好過嗎？信貸額度上限受DBR22限制
信用貸款是以個人信用條件擔保，向銀行申請的貸款，因為無須提供任何實質擔保品，風險比抵押貸款來得高。為了降低客戶借錢不還的風險，銀行會利用信用報告來進行初步的篩選，並結合客戶的職業、收入、經濟能力等其他資訊，來綜合評估是否核貸，以免客戶最後無力還款，造成銀行的損失。
信貸的額度相當彈性，小額最低5萬起，額度上限甚至可以高達300～500萬。但是受到DBR22的限制，一個月薪2.5萬元的上班族，在沒有任何債務的情況下，最多也只能貸到10萬；而且銀行還會根據其他條件，決定是否能貸滿額度。
信貸對有固定收入、信用良好的人來說的確不難申請；但如果對信用狀況不佳，或是負債比過高的族群來說，就很難通過了。如果附上擔保品申請抵押貸款，甚至能取得比信貸更好的利率和額度，如果你有資金需求，不妨把銀行信貸與民間抵押貸款都列入比較，選擇一個最適合自己的方案來申貸。以下以真實顧客案例作為說明，將可以借到10萬的民間貸款方式一一解析。
二、真實顧客案例，借10萬經驗心得分享
朱大哥是一名科技廠的技術員，由於疫情關係，他的排班減少了，因此有了更多的空閒時間。朱大哥想藉此機會進行股票投資，但由於家中的財務掌握在妻子手中，他只有十幾萬的私房錢可用。受到股票投資相關簡訊和群組的影響，他認為自己也能賺錢。然而，他缺乏足夠的資金，於是考慮借錢投資。
最後，朱大哥以他開了25年的老車作為擔保品，透過老車貸款成功借10萬。雖然貸款專員提醒他可能遇到詐騙，但朱大哥堅持借款。最終，當他與同事討論時，他意識到自己陷入了詐騙陷阱，退出了群組。他將貸款用於家庭浴室的整修，以避免進一步的損失。
三、申請機車貸款額度5~30萬
機車貸款就是將名下機車作為抵押品/擔保品，向上市融資公司，或其他貸款管道申辦貸款，取得一筆能夠靈活運用的資金。機車融資貸款的可貸額度相當彈性，從5萬到最高30萬元皆可，利率則大約落在13.5%～15.75%左右。
機車貸款額度可以貸多少？
機車貸款的額度在5-10萬元不等，我們以客戶最常申請的3種方案來做說明：
- 【15萬】小福貸
機車貸款基本方案，只要無重大信用瑕疵，有機車、有收入證明即可申貸10~15萬。
- 【30萬】大福貸
一般方案的最高額度，信用卡持有滿兩年無遲繳、或卡片額度在15萬以上近半年無遲繳，有技術士證照即可輕鬆申請機車貸款30萬額度。
貸款期數越長，每個月的繳款金額就越少，負擔會越輕鬆，您可自行評估這筆資金預計使用多久？是否具有急迫性？每個月的收入是否足夠負擔？綜合評估之下，就能選出最適合自己的貸款方案。
機車貸款辦理條件有哪些？
- 年滿18～65歲
- 名下有機車（若機車在他人名下，須由所有人出面申請或擔任保人）
- 有穩定工作收入
- 機車不限廠牌、車齡、排氣量
申請機車貸款需要準備哪些資料？
- 雙證件（身分證及駕照、健保卡等）
- 機車行照、牌照登記書
- 撥款存摺
- 財力證明（薪轉、信用卡帳單、不動產等等）
機車貸款申請流程
- 可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問
- 準備相關資料送件審核
- 貸款核准，專人和您約時間地點對保簽約
- 到監理站設定機車的抵押權
- 申貸完成，資金匯入指定戶頭
四、超過15年老車貸款最高30萬
只要車況使用正常，老車還是可以申辦購車分期貸款、或汽車抵押貸款，但相對老車貸款的額度、利率條件會比新車差一些、貸款年限可能較短、審核也比較嚴格。
銀行中古車貸款限制車齡15年以內
如果你的汽車車齡在10年~15年之間，即有機會申辦銀行汽車貸款，不過實務上，銀行中古車貸款利率大多在8%以上，加上貸款金額是根據汽車殘值來計算，通常也只能貸20~50萬元左右。此外，銀行車貸需要4~7個工作天才能完成申辦流程，且銀行汽車貸款審核非常嚴格，如果你的工作收入不穩定、信用分數低於600分，恐怕也無法申辦銀行車貸。
因此建議你，如果持有車齡低於15年的汽車，也可以找融資公司申辦汽車貸款，額度最高可到車價2.4倍、金額高達350萬元，利率7%~14%與銀行相近，申辦流程也僅須2~3天即可撥款入帳。
融資公司老車貸款超過15年還可借30萬
如果你是持有車齡15年以上、甚至20年的汽車，就沒辦法跟銀行申辦汽車借貸，這時候你可以選擇向審核寬鬆的民間貸款（如：當鋪、代書、融資公司）申請老車貸款。但要提醒你，民間汽車借款的管道非常多，借貸前一定要做好功課，對你的貸款公司有足夠的了解，申請時務必提高警覺，確認你的車貸利率、合約內容沒有問題，才能簽下借貸合約。
最簡單、快速又安全的方式，就是找大型融資公司申辦老車貸款。目前各大股票上市融資公司都有提供老車貸款專案，老車貸款最高額度可到30萬元。
老車貸款申辦條件
除了申辦一般汽車貸款時的基本條件外，另須符合下列條件至少一項：
- 現職工作滿1年
- 勞保投保金額達33,000元
- 天下雜誌1000大企業正職員工
- 持有專業證照
- 信用卡持有1年且繳款正常
老車貸款申辦流程
- 找融資公司經銷商詢問
- 提供資料送件審核
- 核貸後簽約
- 監理站設定抵押權
- 款項撥入指定帳戶
無論是哪種需要資金的情況，最後選用了哪種貸款方案，借款者都需要在做出決定之前仔細評估自己的財務狀況、還款能力和借款目的。在申請借款之前，詳細閱讀了貸款合同，確保自己對利率、還款方式和條件有清晰的理解。也確定了自己的還款能力，以確保都能按時還款並避免逾期，以免影響自己的信用狀況。