被銀行婉拒？有擔保貸款可以提高貸款過件

貸款對於許多人來說是解決資金需求的一種重要方式，然而，面對越來越嚴格的銀行審核，許多人可能會被銀行婉拒，無法實現財務計劃。本文將探討被銀行婉拒貸款的常見原因，並提供提高過件率的方法，其中包括有擔保貸款的選擇。此外，我們還會介紹一個替代性的貸款方案，以滿足特定的財務需求，讓你更好地處理資金周轉。

一、被銀行婉拒的原因有哪些？

被銀行婉拒借款常見原因分為個人財務因素和聯徵條件因素：

1.個人財務因素

1. 負債比過高：借款人名下的債務太多，負債比率過高。
2. 無薪資、財力證明：借款人缺乏薪資或財力證明，無法證明還款能力。
3. 工作年資短：工作年資不足或工作穩定性不佳，被視為高風險客戶。
4. 往來存摺積數不佳或月光族：存摺內存款不足或月底資金周轉不佳，被視為財務不穩定。
5. 近一年內有增貸紀錄：近期多次增加貸款，被視為財務需求大，風險高。
6. 信用記錄不佳或有呆帳紀錄：信用記錄不良，包括呆帳紀錄，難以獲得貸款。

2.聯徵條件因素

1. 信用評分不高：信用評分過低，銀行婉拒貸款申請。
2. 信用空白（信用小白、信用老白）：缺乏信用紀錄，難以獲得貸款。
3. 信用卡或貸款遲繳紀錄：信用卡或貸款遲繳，影響信用評分，難以貸款。
4. 信用卡循環次數多：信用卡循環次數過多，被視為信用不佳。
5. 信用卡預借現金紀錄：使用信用卡預借現金，被視為財務緊迫，難以貸款。
6. 動用現金卡紀錄：使用現金卡，婉拒機率高。
7. 信用卡強制停卡：信用卡被強制停卡，貸款難以批准。
8. 警示戶：存款帳戶被標記為「警示帳戶」，貸款申請難以通過。
9. 聯徵次數頻繁：聯徵查詢次數過多，被視為風險高。
10. 聯徵分數（信用評分）不佳：信用評分不高，難以獲得貸款。

要獲得銀行貸款批准，需要注意自身的財務狀況和信用紀錄，並盡量避免以上提到的財務和信用方面的問題。

二、有擔保貸款可以提高貸款過件？有無擔保品差異在哪？

有提供抵押品的貸款（有擔保貸款）和沒有抵押品的貸款（無擔保貸款）在核貸條件和申請流程上有不同：

1.有擔保貸款（抵押貸款）

• 核貸依據：以提供的抵押品（如房子、車子等）價值為依據。
• 風險：通常較低，因為有擔保品降低了風險。
• 額度：較高，依據抵押品價值評估。
• 申請流程：相對較快且簡單。
• 申請時機：適合大額資金需求，如購房、投資等。
• 還款期限：通常較長，可達20至30年。

2.無擔保貸款（信用貸款）

• 核貸依據：主要根據申請人的信用能力、收入狀況等。
• 風險：通常較高，因為沒有抵押品。
• 額度：較低，一般不得超過月薪的22倍。
• 申請流程：較繁複，需要更多文件和資訊。
• 申請時機：適合小額資金需求。
• 還款期限：通常較短，一般為1至7年。

三、銀行貸款辦不過怎麼辦？如何提高過件率？

如果銀行貸款辦不過，可以考慮改善信用評分、增加收入穩定性、提供擔保品或尋找其他貸款選擇來提高過件率。

1.提高銀行貸款過件率6招

若想提高貸款過件率，以下六點建議很重要：

1. 培養好信用：維持良好的信用紀錄，包括按時繳款和避免信用卡循環使用。
2. 聯徵分數/次數：保持良好的聯徵信用記錄，避免過多的聯徵查詢次數。
3. 提供保證人：若自身信用不佳，可提供信用較好且工作穩定的保證人。
4. 提供財力證明：提供薪資收入、勞保等財力證明，增加貸款信心。
5. 與銀行密切往來：與銀行建立互動往來，建立信任關係。
6. 找到適合的貸款方案：比較不同銀行的貸款方案，選擇最適合自己情況的。

這些措施有助於提高貸款過件率，但還是需要根據個人情況和財務需求來選擇最適合的貸款方式。

2.銀行貸不過的替代方案

若你是自營商或負債比過高，而被銀行拒絕貸款，可以考慮好事貸的二胎房貸、汽車貸款或機車貸款，只需擁有房子或車子即可申請，且不會記錄在聯徵紀錄中，滿足資金需求更快速。

好事貸二胎房貸申請流程：

1. 線上填單
2. 房貸經理評估送件
3. 房屋評估鑑價
4. 案件審核，2天內可知貸款結果
5. 房貸核准並相約對保
6. 完成撥款，依各地政辦理速度不同

增貸和信貸有諸多限制，僅適用於信用評分高於600分的客戶。如果遭銀行拒絕，好事貸是一個可考慮的替代選擇，無需受限制且提供房貸和貸款服務。

儘管銀行貸款審核變得更加嚴格，但仍然存在許多方法可以提高貸款過件率。保持良好的信用紀錄、提供財力證明、尋找合適的保證人以及考慮有擔保貸款等措施都可以增加貸款申請的成功機會。此外，如果你在銀行貸款方面遇到困難，替代性的貸款方案，如好事貸的二胎房貸，可以為你提供更多的選擇，以滿足不同的財務需求。無論如何，謹記謹慎評估自身財務能力，確保貸款使用得當，以實現財務目標。