信用貸款利率怎麼看？銀行信貸的利率，會因你的職業、公司規模而有所不同。一般上班族：3.99%~14.99%；上市櫃公司、優質企業員工：2.5%~15.99%；公務人員：2.58%~13.99%；專業人士：1.68%~13.99%。信用貸款利率比較？１篇掌握銀行信貸利率比較分析試算！
信用貸款利率怎麼看？
找銀行貸款，最基本、最入門的就是信用貸款，不需要任何擔保品(房子、車子)，只要滿20歲成年，有工作收入就可以申請信貸，每家銀行為了搶客人，紛紛推出優惠利率方案，但真的人人都辦得了信貸嗎？其實銀行針對信貸還是設下了很高的門檻，我們幫你整理台灣辦理信貸最多的銀行，以及可以留意的小細節。
銀行信貸的利率大概是多少？
銀行信貸的利率，會因你的職業、公司規模而有所不同。
- 一般上班族：3.99%~14.99%
- 上市櫃公司、優質企業員工：2.5%~15.99%
- 公務人員：2.58%~13.99%
- 專業人士：1.68%~13.99%
如何取得較低的信貸利率？
通常銀行決定信貸利率的因素有這些：
- 工作性質（有沒有危險性）
- 工作年資（滿1年是基本）
- 收入狀況（工作穩定性）
- 財務狀況（有無其他負債）
- 信用評分
如果想要爭取較低的利率，你可以去找平時就有在往來的銀行申請。大多數的銀行，都有針對信用卡卡友、房貸戶、薪轉戶等客戶，提供較優惠的信貸利率。
| 銀行 | 一般客戶 | 老客戶 |
| 富邦銀行 | 3.99%~14.99% | 2.99%~14.99% |
| 台新銀行 | 2.88%~15% | 2.5%~15% |
| 臺灣銀行 | 4.972%起 | 2.816%起 |
什麼是總費用年百分率？
總費用年百分率（APR）是將貸款期間的所有成本（多階段利率、開辦費、帳管費等）加總後，計算出來的年「實質利率」，因此當你在比較銀行的信貸方案時，應該要看「總費用年百分率」而不是「貸款利率」。
銀行信貸的額度是怎麼算出來的？
雖然各銀行的貸款額度從150萬到350萬都有，但其實金管會有規定：金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍（簡稱DBR22倍）。
也就是說，不管跟哪一間銀行辦信貸，你的額度上限就是：
（月薪 × 22）– 其他負債
※根據主計總處統計，2019年工業及服務業受僱員工全年總薪資（含經常性與獎金等非經常性薪資）中位數為49.8萬元。
銀行的額度試算系統，也只能作參考，因為實際上，銀行還會再根據你的財務狀況、信用評分、甚至是在職公司的營運狀況等等，來綜合評估你可以借多少錢。
銀行信貸條件須具備哪些？
雖然信用貸款是銀行貸款中，比較偏入門款的類型，但因為信貸不用提供擔保品，所以銀行核貸的關鍵，幾乎都跟你個人的條件有關：
- 年齡：20 ~ 60歲
- 工作：有正當職業且現任工作年資滿1年
- 收入：年收入達30萬且收入穩定
- 信用分數：600分以上才算信用良好
申請信貸被銀行退件的原因？
由於申辦信用貸款不需提供擔保品，那麼銀行就會以借款人的個人條件及信用紀錄作為審核的依據，以下是常見的貸款未過原因：
- 無法提供工作收入證明（薪水領現金的可能就不行）
- 未在職中或在職時間短於1年
- 無擔保貸款餘額超過月收入22倍
- 信用卡使用額度較高
- 使用信用卡循環利息
- 使用信用卡預借現金
- 使用信用卡未滿3個月
- 信用卡費、貸款月付金遲繳
- 信用資料不足（沒辦過信用卡、貸款）
- 負債收支比過高（超過40%）
- 聯徵被查詢次數多
申請銀行信貸需要哪些流程？
(1) 挑選適合的信貸方案
由於信貸是銀行最大宗的貸款商品，許多銀行都推出不只一種信貸方案，因此你除了要挑選對自己比較友善的銀行，還要看哪個方案比較適合自己。
為什麼事前功課要先做好？難道不能看到喜歡的，就都申請，等核貸下來再選就好嗎？
當然不行！因為你每次送件，銀行都會跟聯徵中心調閱你的個人信用報告，送幾次就查幾次，而這些調閱紀錄也會留在你的信用報告裡。
如果其他銀行看到你申請那麼多次（而且最後又沒有辦成），反而會覺得你怪怪的，而不想貸款給你。
(2) 準備資料並提出申請
- 身分證正反面影本
- 職業證明（名片或企業識別證）
- 收入證明（薪資單或所得扣繳憑單）
(3) 銀行電話照會
銀行專員會打電話給你，跟你確認貸款資料是否有誤，也可能會打到公司確認你是不是真的在那邊工作。
(4) 銀行審核
銀行會根據你的條件來決定要不要借錢給你，借給你的話，額度跟利率又是多少，通常約2~3個工作天可以完成審核作業。
※如果對於審核結果不滿意，可以詢問銀行專員有沒有申覆的空間。
(5) 對保
(6) 撥款
信貸利率比較：銀行信貸2021最新方案（含月付金試算）
※以貸款30萬、貸款期限5年，試算每月最低應繳金額。
國泰世華（泰幸福信用貸款）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | l 分段式：4.24%~15.87%l 一段式：4.12%~17.40% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．滿 20 歲，年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲 ．銀行往來信用紀錄正常．個人年收入 ≧ 30 萬 |
| 月付金試算 | ．分段式：前6期5,243元、剩餘期數5,410元 ．一段式：5,375元 |
中國信託
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 3.71%~17.38% |
| 貸款期限 | 2~7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．20歲~65歲之中華民國國民 ．有固定收入之上班族 ．年收入 ≧ 30萬元 |
| 月付金試算 | 5,322元 |
玉山銀行
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 2.66%~13.64% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 6,000元 |
| 申請條件 | 明確所得之上班族，且年收入 ≧ 30萬 |
| 月付金試算 | 前3期5,087元、剩餘期數5,322元 |
富邦銀行（富邦上班族信貸）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 5.24%~16.38% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | 20~60歲信用良好之上班族 |
| 月付金試算 | 5,524元 |
台新銀行
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 4.12%~16.39% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．年滿 20~60 歲本國國民 ．年收入 >30 萬之正職上班族 |
| 月付金試算 | 5,375元 |
永豐銀行（豐利金）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | ．前三期1.66%~1.99% ．第四期起3.43%~19.34% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．20歲~60歲 ．信用正常 ．具有穩定收入 |
| 月付金試算 | 前3期5,214元、剩餘期數5,414元 |
兆豐銀行
| 額度 | 最高150萬 |
| 總費用年百分率 | 3.15%起 |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 9,300元 |
| 申請條件 | ．年滿20歲，年齡加計貸款年限不超過65歲 ．信用良好、具還款能力 ．年薪達30萬元以上 ．專業人士、優質企業員工 |
| 月付金試算 | 5,243元 |
王道銀行
| 額度 | 350萬 |
| 總費用年百分率 | 3.75%~17.21%（機動計息） |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 7,800元 |
| 申請條件 | ．年齡20~65歲 ．有固定收入，年收入≧ 24萬 |
| 月付金試算 | 5,348元 |
第一銀行（第e數速貸）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 3.21%~15.97% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 6,300元起 |
| 申請條件 | ．年滿20~60歲 ．銀行往來信用紀錄正常 ．工作現職滿6個月，具穩定收入來源 |
| 月付金試算 | 5,304元 |
遠東商銀
| 額度 | 200萬 |
| 總費用年百分率 | 4.78%～17.90% |
| 貸款期限 | 1~7年 |
| 相關費用 | 6,500元 |
| 申請條件 | ．年滿 20 歲～60歲 ．工作滿半年之上班族 ．年收入>10萬 |
| 月付金試算 | 5,509元 |
上海商銀（超優貸）
| 額度 | 300萬 |
| 總費用年百分率 | 4.52%~8.59% |
| 貸款期限 | ７年 |
| 相關費用 | 9,000元 |
| 申請條件 | ．年齡20歲~60歲 ．有固定薪資收入且全職之上班族或具有穩定收入之專業人士 ．年收入≧30萬 ．現任工作年資滿一年或含前任工作年資滿二年 |
| 月付金試算 | 前3期5,257元、剩餘期數5,438元 |
臺灣銀行（歡喜相聚）
| 額度 | 200萬 |
| 總費用年百分率 | 3.26%~5.47% |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 3,300元起 |
| 申請條件 | ．本行房貸戶依約正常繳息1年以上。 ．本行就學貸款、留學貸款戶依約正常還本付息1年以上。 ．本行薪資轉帳戶，連續薪資入帳6個月以上 ．本行企業授信戶之正式員工，該授信戶履約正常且與本行授信往來滿1年。 ．以上對象均以至少在職或有執行業務滿1年，且年所得達新臺幣30萬元以上。 |
| 月付金試算 | 5,366元 |
合作金庫（優職優利）
| 額度 | ．徵有保證人者：最高200萬 ．未徵保證人者：最高50萬 |
| 總費用年百分率 | 3.21%起 |
| 貸款期限 | 7年 |
| 相關費用 | 5,300元 |
| 申請條件 | ．專業人士。 ．優質企業員工（服務滿半年或年收入40萬以上之正式職員）。 ．與本行授信業務往來企業戶所屬員工（服務滿一年或年收入50萬以上之正式職員）。 ．民營企業員工（服務滿二年且年收入達新台幣六十萬元以上之正式職員）。 |
| 月付金試算 | 5,173元 |
樂天銀行
| 額度 | 未提供 |
| 總費用年百分率 | 2.12% ~ 15.74% |
| 貸款期限 | 未提供 |
| 相關費用 | 限時特惠1,000元 |
| 申請條件 | 未提供 |
| 月付金試算 | 5,257元 |
連線銀行
| 額度 | 未提供 |
| 總費用年百分率 | 1.74% ~ 9.95% |
| 貸款期限 | 未提供 |
| 相關費用 | 限時特惠488元 |
| 申請條件 | ．20 ~ 60歲 ．年收入 ≧ 10萬 |
| 月付金試算 | 5,216元 |
銀行信用貸款比較表
| 銀行 | 貸款利率 | 貸款年限 | 開辦費 |
| 國泰世華 | 4.12%~17.40% | 7年 | 9,000元 |
| 中國信託 | 3.71%~17.38% | 7年 | 9,000元 |
| 玉山銀行 | 2.66%~13.46% | 7年 | 6,000元 |
| 富邦銀行 | 5.24%~16.38% | 7年 | 9,000元 |
| 匯豐銀行 | 3.77% ~14.56% | 7年 | 9,000元 |
| 新光銀行 | 3.95%~14.79% | 7年 | 8,000元 |
| 元大銀行 | 6.73%~15.05% | 7年 | 10,000元 |
| 星展銀行 | 3.21%~18.30% | 7年 | 9,000元 |
| 渣打銀行 | 3.84%~15.5% | 7年 | 6,000元 |
| 安泰銀行 | 5.68%~19.90% | 7年 | 5,000元 |
| 樂天銀行 | 2.12%~15.74% | 7年 | 1,000元 |
| 將來銀行 | 待公佈 | 待公佈 | 待公佈 |
| 連線銀行 | 1.95%~15.95% | 5年 | 488元 |
不須任何擔保品的信貸，對有固定收入、信用也維持良好的人來說的確很好借，如果收入不固定、收入領現金、信用狀況不佳、負債比過高、已經有一筆信貸…等等狀況，信貸就很難通過，此時不妨考慮使用擔保品，例如房子、車子來做二胎房貸、汽車貸款或機車貸款，不但能貸到的金額比較高，利率也會比信貸還低，有房有車的族群，可以把三種貸款一併列入比較，選擇一個最適合自己的來申貸。