預借現金影響信用多久?預借現金依聯徵中心公告揭露期為1年。信用分數下降到一定程度後,想申請貸款或信用卡都會面臨困難,盡量少用預借現金功能,平常的信用卡消費也都一次繳清,避免預借現金影響信用。信用卡預借現金怎麼還?建議要在繳款截止日前全額繳清,就不會產生額外的利息費用,且若只是偶爾應急,非頻繁使用也不影響信用分數。
預借現金影響信用多久?預借現金會影響信用分數嗎?
預借現金是什麼?預借現金就是把信用卡一部份的額度變成現金,讓持卡人先借出來臨時使用,再透過信用卡帳單一起還款即可,其具有快速、便利的特性,只需支付預借金額的手續費,就能在緊急的情況下得到一筆現金使用。
- 全額繳清-不影響
- 部分繳款剩餘啟用循環利息-信用分數扣分
- 頻繁使用預借現金功能-信用分數扣分
信用分數下降到一定程度後,想申請貸款或信用卡都會面臨困難,盡量少用預借現金功能,平常的信用卡消費也都一次繳清,避免預借現金影響信用。預借現金依聯徵中心公告揭露期為1年。
信用卡預借現金怎麼還?
由於預借現金的額度及手續費是併入信用卡一起計算,只要在繳款截止日前全額繳清,就不會產生額外的利息費用,如下圖所示:
但萬一在繳款截止日前無法全額繳款怎麼辦?如果只還了部分本金,剩餘未償還的部分就會開啟循環利息,且以預借現金入帳日開始起算,如下圖所示:
哪種信用卡可以預借現金?
只要持有「有效狀態」的信用卡,都有預借現金的權利,所謂的有效狀態即指在有效期限內並正常使用中,即便有信用卡循環或些微遲繳,都可以辦預借現金。
你也可以檢視自己的信用卡,以及預計提領的ATM上,是否有財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌、財金資訊公司標誌、VISA、MASTER CARD、JCB、美國運通卡等標誌,只要有這些符號,就可以順利預借現金,如果是在國外提領,可直接領出當地貨幣,匯率則以當下匯率計算。
預借現金的申請方式
預借現金主要有以下4種方式:
- 銀行臨櫃申請
- 網路銀行申請
- 電話語音/真人申請
- ATM申請
要特別注意的是,除非直接到銀行臨櫃申請,其他方式都需先申請預借現金密碼才能辦理。
預借現金的額度和手續費是多少?
正確的預借現金額度,會記錄在信用卡帳單上,國內外可能有所不同,大部分預借現金的額度會落在信用卡額度的10%~50%,部分銀行甚至可到100%,視個人信用及持卡時間而定。
大部分的提款機設有單筆預借現金提領上限,如果信用卡跟ATM是同一家銀行,提領上限是3萬元,如果是不同銀行,上限為2萬元,就算你的預借現金額度是5萬元,從ATM最多也只能領出3萬,除非臨櫃辦理,就可以領到足額。
預借現金也會產生相應的手續費,會和預借本金一起併入信用卡帳單計算,各家銀行的規定略有不同,但大多以下列公式計算:
預借金額X固定比例+定額手續費
如預借5000元,乘上固定3%+定額100元=250元
還有一個要注意的地方是,因為預借現金的額度是和信用卡一併計算,假設信用卡額度10萬,預借額度上限3萬,但當月已經消費8萬元,最多就只能預借2萬元。
預借現金VS信用貸款
同樣是可以拿到一筆現金使用,預借現金跟信用貸款偶爾會被放在一起討論,下面我們用表格來分析兩者的異同:
類型 | 預借現金 | 信用貸款 |
擔保物 | 無 | 無 |
須持有物品 | 信用卡 | 不須 |
手續費 | 金額X固定%+定額手續費 | 開辦費 |
額度 | 信用卡額度10%~50% | 1-350萬 |
還款期限 | 隨當月信用卡帳單結帳 | 2-7年 |
未償還結果 | 開啟循環利息 | 加收滯納金、通報聯徵變呆帳 |
申請時間 | 快 | 慢 |
申請辦法 | 臨櫃/ATM/網銀/電話 | 網銀/臨櫃 |
準備資料 | 無 | 身分證件、財力文件 |
以方便性來說,預借現金遠遠勝過信用貸款,但額度較小,較適合作為緊急使用,如果有較長期的資金規劃,可考慮申請信用貸款,才能有效解決資金困擾。
預借現金VS信用卡換現金
看起來很像的兩種方式,實際上可是天差地遠,預借現金是銀行提供給有信用卡的族群,一個方便的臨時周轉方式,只要按時還款就不會影響信用,信用卡換現金則是民間業者提供的借錢方式,具體方式如下:
- 相約在賣場或電信行
- 確認持卡人身分
- 刷卡購買指定產品
- 將產品賣給民間業者
- 業者直接給予扣除手續費的金額
- 自行償還卡費
民間業者刷卡換現金的手續費偏高,且沒有真的買賣事實,可能涉及詐欺罪,畢竟信用卡是用來作為支付工具,並非融資工具,正確使用信用卡,才能保護自己的信用與未來和銀行往來的機會。
附錄-常見27家銀行預借現金手續費
銀行名稱 | 手續費 |
004台灣銀行 | 預借金額X3%+NT.150 |
005土地銀行 | 預借金額X3%+NT.150 |
006合作金庫 | 預借金額X3%+NT.150 |
007第一銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100/ USD 3.5/ JPY 400/ EUR 3 |
008華南銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
009彰化銀行 | 預借金額X3.5% |
011上海商銀 | 預借金額X3%+NT.150 |
012富邦銀行 | 預借金額X2.5% |
013國泰世華 | 預借金額X3%+NT.150/ USD 5 |
017兆豐銀行 | 預借金額X3%+NT.150 |
021花旗銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
050台灣企銀 | 預借金額X2.5%+NT.150 |
052渣打銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
053台中商銀 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
081匯豐銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
103新光銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
147三信商銀 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
803聯邦銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
805遠東銀行 | 預借金額X3%+NT.150 |
806元大銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
807永豐銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100/ USD 3.5/ JPY 350/ EUR 3 |
808玉山銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100/ USD 3.5/ JPY 350/ EUR 2.5 |
809凱基銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
810星展銀行 | 預借金額X3.5%+NT.100 |
812台新銀行 | 預借金額X3%+NT.100 |
815日盛銀行 | 預借金額X3%+NT.100 |
822中國信託 | 預借金額X3.5%+NT.150 |