〈信用卡〉雙11刷卡優惠回饋，刷卡前，你一定要先認識的卡循！

新聞報導，百貨週年慶才買完，剁手族又要迎接雙11網購大戰！不止各家電商平台狂砸上億元行銷預算，發卡銀行也紛祭出超殺回饋助攻，要讓卡友盡情買爆雙11，究竟雙11該刷哪張卡呢？痛快刷卡爆買一頓之餘，也要留點理智看看你該知道的卡循，避免動用到信用卡循環利息，淪為卡奴。信用卡大解密！刷卡前，你一定要先認識的信用卡循環利息

雙11剁手黨快看！刷這張卡「回饋衝42%」 7大銀行回饋一次看

〔記者戴玉翔／台北報導〕《三立新聞網》幫大家總整理，讓小資族們不僅買到喜愛的商品，還能輕鬆領回饋！

●國泰世華銀行

響應國泰世華數位品牌CUBE嶄新上市，核心服務CUBE卡除現有三大權益外，近期更推出第四個貼近日常消費的「集精選」權益方案，回饋通路集結各場域熱門品牌，包含交通、超商、餐飲、百貨、數位、停車、錢包等指定通路，筆筆消費皆享3%小樹點（信用卡）回饋無上限。

電商雙11、雙12回饋也很殺。卡友於蝦皮購物刷CUBE卡並選擇「集精選」或「樂饗購」權益方案，並於CUBE App領取期間限定回饋加碼，最高享10%回饋，若成功登錄全卡友雙11促刷活動，回饋最高可達20%，等於消費現打8折。

●台新銀行

台新銀行在各大電商祭出限量加碼，momo購物網、蝦皮購物刷卡消費單筆分期滿額最高享10%回饋，PChome購物網單筆儲值滿額最高享10%再贈300現金積點，若加計節假日使用台新銀行玫瑰Giving信用卡最高再享3%回饋，合計最高可享14%優惠回饋。在Yahoo奇摩、淘寶網等精選網購單筆最高11%回饋，加上使用@GoGo卡還享最高3.5%，總共最高可獲得14.5%回饋！

此外，台新銀行信用卡新戶於11月15日前透過專屬連結申辦@GoGo信用卡，再使用LINE Pay綁定@GoGo信用卡消費三筆各滿NT1,111元或於精選電商消費三筆各滿NT1,111元，可享首刷回饋NT1,111元刷卡金，等於買三筆就送一筆。

花旗（台灣）銀行推出全新優惠方案，全卡友於雙11期間，即日起至2022年11月30日止，在電商平台PChome、momo、Yahoo、蝦皮消費，於Yahoo購物中心/超級商城最高享22%回饋，momo購物網消費也有最高20%回饋，於蝦皮商城使用折價券購物並刷花旗信用卡，最高現折2,000元；PChome線上購物單筆消費金額滿8,000元(含)以上享1,688點P幣回饋，滿25,000元(含)以上享5,300點P幣回饋，相當於21%回饋。

除上述優惠外，於活動期間（即日起2022月12月31日止）新戶申辦花旗PChome聯名卡，可享新戶加碼9% (上限1,800 P幣)，結合6%權益回饋，以及雙11限量加碼登錄活動，累計回饋率直衝42%。

●第一銀行

凡持一銀卡於指定期間至「momo購物網」或「PChome線上購物」登錄享16％至20％回饋；購買家電與3C商品，累積刷卡消費滿50,000元送8,000元；喜愛美妝或民生用品的您，於「momo購物網」單筆滿1,111元贈222元，或「PChome線上購物」累積分期消費滿11,111元送2,222元。特別推薦「東森購物」，消費滿1,000元回饋250元刷卡金，相當於25％神回饋，搭配網購神卡「iLEO信用卡」，回饋率高達27%。

15大網購熱門電商11月天天瘋狂買！持一銀卡於「Yahoo奇摩」、「生活市集」、「台灣樂天市場」、「friDay購物」、「博客來」、「松果購物」單筆滿千元登錄享10％回饋，一銀鼓勵卡友網購使用iLEO信用卡搭配台灣Pay、Line Pay與街口支付即享最高4％回饋，合計14％回饋率保證超有感。此外，於上述網購刷卡單筆分期達3,000元，11月底前可至「分期抽大獎」活動網頁抽最高1,888元刷卡金。

●兆豐銀行

兆豐今年也借助去年經驗，特別推出4大網購平台單筆刷1,111元就送200元優惠，若搭配兆豐「e秒刷」的國內網購3%回饋，等於輕鬆就能抱回21%回饋，包括momo、蝦皮、PChome及東森購物皆適用，門檻相當容易達成。

除了祭出超低門檻大放福利，兆豐銀行今年也推出創新玩法，特別提供卡友在3大網購皆可「跨平台累積」消費金額，整個11月份只要在蝦皮、PChome及東森購物的總累積消費金額達到15,000元，登錄就送800元；累積滿35,000元則可送1,800元，倘若民眾再搭配使用購物平台的折價券(如蝦皮商城滿2千輸入兆豐卡優惠碼可現折85折)或是國際組織滿額贈(如兆豐JCB卡在momo或PChome滿2千送2百)，就可讓優惠更加乘，省上加省。

●合作金庫銀行

合庫精選五大電商平台，於「雙11購物節」期間推出刷卡消費滿額贈活動，於MOMO購物網、PChome線上購物、YAHOO奇摩、東森購物四大電商平台，單筆消費滿1,000元登錄成功贈110元刷卡金、單筆分期滿10,000元登錄成功贈1,100元刷卡金，再享分期零利率優惠；蝦皮購物單筆消費滿1,111元登錄成功贈111元刷卡金，整體回饋率最高為11%。若再搭配卡娜赫拉的小動物icash聯名卡（夢想藍），還可再享網購3%回饋，回饋率最高可達14%。

●聯邦銀行

聯邦銀行強打跨平台累積方案，事先完成登錄後，11月底前持聯邦信用卡在生活市集、momo購物網、viva、myfone購物、博客來、特力+購物網…等通路消費，單筆滿1,000元送111元、累積滿1萬1,111元回饋1,111元。（三立新聞網）

什麼是信用卡循環利息（簡稱卡循）？為什麼跟銀行申請貸款時，有使用到卡循，會降低貸款過件率？本篇告訴你信用卡循環利息到底是怎麼計算的？如果你有用到卡循…會發生什麼事？又該如何解套？

信用卡循環利息是什麼？

使用信用卡，可以讓你在消費當下不用立即付款，由發卡銀行先幫你代墊這筆款項，之後再每個月結算你的消費金額，跟你收錢。在你收到的信用卡帳單上面，會列出「本期應繳總金額」和「最低應繳總金額」，只要在繳款截止日前，全額繳清信用卡費，銀行並不會跟你收取任何利息。 但是，如果你選擇只繳當期的「最低應繳總金額」或者只繳部分金額，剩餘未繳清的差額，就會列入循環信用利率的計算範圍，銀行就會開始跟你收取額外的利息，每個月收費一次，直到你繳清該筆欠款為止。

信用卡最低應繳金額是多少？

最低應繳金額包含您當月新增消費的10%，以及之前尚未繳清的帳款餘額2%~5%，基本上只要繳足最低應繳，其餘欠款可延後繳付（但會產生循環利息），但如果您累積未償還餘額，已經超過銀行當初核卡時，所給予的信用額度，超過的部分需於當期全額繳清。 另外，如果沒有在繳款截止日前，繳足最低應繳金額，或未繳足最低影繳金額，銀行還會加收一筆200元~300元的違約金。

信用卡當期最低應繳金額的計算公式

當期新增消費10% + 前期未清償之消費2%~5% + 循環利息 = 最低應繳金額

信用卡循環利息如何計算？

我們舉個實際的例子，當你拿著信用卡到某家店消費，刷卡的當天就稱為「消費日」，再由店家統整消費資料並向銀行請款之後，銀行就會幫你代墊這筆消費金額，而代墊起始日就稱為「入帳日」。 假設你上個月信用卡消費5萬元，這個月收到帳單後，只有繳足最低應繳金額，那麼剩下未繳清的金額就會開始計算循環利息，而且是以日計息，直到欠款結清為止。

循環信用利息的計算公式

剩餘未結清的款項 × 延遲天數 × 年利率 ÷ 365天 =循環信用利息。

要注意的是，信用卡循環利息的起始計算日，並非當期帳款的繳款截止日，而是該筆款項的「入帳日」開始計息。

信用卡循環利率是多少？

目前各家銀行的循環信用利率大多訂在1.42%~15%之間，而信用卡循環利率不是都固定一個數字，它會因個人信用狀況而有所調整，就算一開始你拿到較低的信用卡循環利率，如果太常動用，銀行也可能會把你的循環信用利率調高至15%。 我們整理了1月份刷卡量前10名的銀行，所收取的信用卡循環利息區間，與該銀行信用卡卡友平均取得的利率：

動用信用卡循環利率會怎麼樣？

使用到信用卡循環利息，不僅得支付高額的利息，還會影響你的個人信用評分。如果信用太差，以後想跟銀行申請房貸、車貸、信貸都可能會被婉拒，又或者是銀行核給你的貸款成數／額度比別人少、貸款利率也比較高。

而且，就算你把卡債繳清了，聯徵中心的「信用卡戶帳款資料」揭露期限長達1年，如果你在這段期間內，向銀行申請貸款的話，銀行還是可以看到你曾動用信用卡循環的紀錄。

信用卡帳款資料揭露期限

信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年。你的解釋